Как обрести финансовую независимость

Как понять, что акция магазина действительно выгодная

Каково это на самом деле?

Для перехода к пассивным доходам вам понадобится грамотно составить инвестиционный портфель.

Используйте принцип диверсификации – вложения капитала в разные инвестиционные проекты. Диверсифицировать активы можно по типам (ценные бумаги, недвижимость, бизнес, драгметаллы), по валютам, срокам, рискам, по отраслям, регионам, по доходности.

Чем разнообразнее будут вложения активов, тем меньше риск потерять все денежные средства одновременно. В случае, если один из проектов будет убыточным, вы сможете компенсировать потери за счет другого.

Советы по развитию инвестирования:

изучите возможные способы вложения денег в вашей стране;
инвестируйте часть доходов (20-40%);
сформируйте инвестиционный портфель;
учитывайте правила диверсификации инвестиций;
контролируйте инвестиции, ведите регулярный учет и анализ;
формируйте свой инвестиционный портфель с учетом долгосрочных трендов.

И самое важное: постепенно переходите от активной занятости к пассивной, занимаясь исключительно своими проектами. Как только пассивный доход станет больше расходов, наступит финансовая независимость

Стратегия 3. Контроль денежных потоков

После составления плана необходимо учитывать все имеющиеся доходы и расходы. Так считает и Катерина Жижина, говоря, что это скучно и занудно, но без этого значительного роста благосостояния быть не может. Любой заработок можно быстро и бездарно потратить: и 15 тыс. руб, и 15 млн руб. Дело не в сумме дохода как таковой, а в отношении к деньгам. Рокфеллер всегда скрупулёзно и внимательно анализировал все расходы, даже тогда, когда стал мультимиллионером.

Обязательно считайте деньги и тщательно ведите бюджет. Только зная текущее положение дел, и распланировав траты вперед, можно двигаться по направлению к финансовой независимости. Тем более вести бюджет сейчас стало гораздо проще, как считает Лейсан Халикова, эксперт компании VIGTrans, сообщая, что появилось много приложений на телефон, которые помогают вести учет расходов и доходов, а также откладывать определенную сумму на свои цели. Это очень удобный инструмент, который реально работает и помогает развивать в себе самодисциплину.

Наталья Притчина, LIME: «Разработка бюджета является необходимым элементом для того, чтобы придерживаться ваших основных целей. Попробуйте сами: грамотно составленный финансовый план станет вашим главным помощником при расстановке приоритетов. Благодаря ему вы сможете избегать лишних импульсивных трат

Не забывайте о самом важном: когда деньги тратятся бессистемно, всегда есть шанс, что вы останетесь на мели за несколько дней до зарплаты»

Лайфхакер в Telegram

Упражнение для осознания своего отношения к финансам

Чаще всего мы сами стоим на пути своей финансовой независимости, порой, не понимая внутренние страхи, которые нас останавливают в достижениях. Задайте себе вопрос: « Если у меня будет больше денег, что я потеряю в таком случае?».

Прислушивайтесь к возникающим ответам, позвольте себе поразмышлять, и поверьте, некоторые ответы могут вас удивить, открыв истинную причину трудностей, связанных с деньгами.

У одних это страх потерять самоуважение, у других семью или друзей, кому-то слишком ценна его свобода или репутация… У вас совсем может быть другой вариант, отличающийся от примеров, но при этом ограничивающий возможности и путь к материальному благополучию.

Определение и суть

Финансовые цели являются важнейшими ориентирами в жизни любого человека или семьи. Каждый человек имеет право реализовать собственные цели. Чтобы они воплотились в жизнь, для начала их необходимо определить. Когда намечены определённые задачи и осознана их необходимость, намного легче рассчитываются расходы, экономятся и откладываются деньги.

Возможные основные финансовые цели семьи:

Обеспечить стабильный пенсионный доход.
Отложить средства на обучение детей.
Крупные покупки (квартира, машина, дача и т.п.).
Расходы на здоровье и отдых.

Самой глобальной и общей целью считается достижение финансовой свободы, то есть наличие определённого капитала, позволяющего жить, не беспокоясь о ежедневном заработке. Человек уверен в будущем своей семьи, работает на себя и берёт ответственность за благополучие своей семьи в свои руки. Он может свободно выбирать профессию без боязни потерять работу, и реализовать любой свой план или мечту.

Что такое финансовая свобода? Это:

не жить от получки до получки без всякой жизненной перспективы;
не винить себя за небольшой заработок, а учиться жить лучше других на заработанные деньги;
начать зарабатывать на 30% или больше на той же работе и без переквалификации;
отложить сбережения, чтобы избавиться от неуверенности в стабильном положении семьи;
отдать все долги и учиться жить без них;
решить проблему с жильём (с ипотекой или без неё);
обеспечить своим детям хорошее образование, помочь освоить финансовую грамотность, научить принимать грамотные решения и избегать ошибочных и т.д.;
приобрести жильё там, где хотелось, и заниматься любимым делом;
посещать кафе и рестораны (хоть изредка) и путешествовать;
нанимать рабочих для работы по дому (для ремонта и т.п.);
оказывать помощь родителям, детям, внукам и т.д.;
не вмешивать деньги в семейные отношения, избегать ссор из-за денег;
быть материально независимым от детей, родителей, государства и т.д.;
наслаждаться жизнью в любом возрасте и не быть ни для кого обузой;
понимать, что счастье это не количество денег.

Необходимо понимание того, что деньги это лишь средство или инструмент достижения материальной свободы, а не основная цель.

Шаг 2. Планирование

Постановкой цели путь достижения финансовой независимости не ограничивается. Чтобы выполнить любой проект, нужно составить план, помогающий добиться необходимого результата. Он может выглядеть по-разному, но в общем виде представляет собой некую карту-маршрут из пункта А, то есть исходного положения человека, в Б – конечную цель, которую требуется достигнуть. В данном случае – финансовая независимость. Помимо этого, на плане отмечаются и промежуточные цели (маленькие каждодневные задачи), достижение которых еще на один шаг приближает к главной и помогают понять, как достичь финансовой независимости.

Приход к конечной цели не означает, что в дальнейшем следует отказаться от планирования. Как утверждает Алексей Брызгалов, бизнесмен, руководитель общественной организации «Со — общество», финансовая независимость, это не устойчивое состояние, не константа, а процесс по достижению или сохранению финансовой независимости.

Разновидности финансового состояния человека

Различают 4 основные разновидности финансового состояния. Первая и вторая – это уровни жизни до черты бедности, а третья и четвертая приближают к финансовому благополучию и свободе.

Финансовое дно

Само название говорит за себя – человек при таком финансовом положении не может обеспечить себя и свою семью, его статья расходов гораздо выше доходов. Финансовая безграмотность и безответственность загоняют такого индивида в долги, которые впоследствии он не может погасить и в итоге становится рабом кредитов.

Финансовая нестабильность

Финансовое состояние второго типа также нельзя считать хорошим и стабильным. Это грань черты бедности − все заработанные деньги тратятся гораздо быстрее, чем были получены. Человек может иметь кредиты, которые вовремя погашает.

Стабильное финансовое положение

На этой стадии финансового состояния полученный доход превышает расходы, нет долговых обязательств и есть рост накоплений.

Стабильное финансовое положение позволяет человеку справиться с различными форм-мажорными ситуациями (увольнение, болезни и т.п.), продолжая увеличивать свою так называемую «подушку безопасности».

Абсолютная финансовая независимость

Финансовая независимость определяется, как верхний уровень состояния финансовой сферы, находясь на котором не человек гоняется за деньгами, а деньги сами поступают на его счет. Большинство доходов к этому моменту являются пассивными и преобладают над расходами. Свою финансовую независимость человек строит не только на сбережениях, но и созданных активах, позволяющих жить за счет приличного пассивного дохода.

Для начала определите уровень своего финансового состояния. Чтобы понимать в какой точке вы сейчас находитесь. Ведь наша цель – показать, как можно от вашей ситуации прийти к финансовой независимости. Если вы оцениваете свое положение, как финансовую яму, то вам предстоит большой путь. Хорошо бы в нее совсем не попадать.

4 стадии успешного человека

Торговый советник GL_2ma

Понятие «финансовая независимость»

Большое заблуждение называть
денежную свободу богатством! Основное отличие финансово свободного человека –
возможность жить, как хочется, не задумываясь о деньгах, долгах, счетах. Его
нельзя назвать бездельником. Он усердно поработал, сейчас живет, не нуждаясь.

Финансовая свобода, прежде свобода
выбора. Хочешь – работай, хочешь –
путешествуй, хочешь – пиши книгу, занимайся благотворительностью,
социальными проектами.

Финансово свободный человек имеет
больше свободного времени, занимается семьёй, личными делами. Теперь есть
время, силы, желание заниматься спортом и здоровьем.

Большая часть нашего времени —
заработок базовых потребностей. Заплатить за кредиты, квартиру, купить
необходимые, еду, одежду. Развлекаться, отдыхать обычно ресурсов не остается.

Это обыкновенное выживание, не жизнь!

С чего начать?

Как ни странно, со своего отношения к деньгам. У многих из нас оно абсолютно ненормальное. На словах-то мы все деньги любим и ценим. Но это лишь на словах.

Объясню на примере. Деньги можно сравнить со здоровьем. Каждый хочет быть здоровым, но далеко не все для этого что-то делают. В идеале нужно каждый день гулять на свежем воздухе, правильно питаться, высыпаться, давать телу физическую нагрузку, отказаться от вредных привычек.

Вместо этого мы безжалостно растрачиваем запас здоровья на вредную ерунду. И к 40-50 годам проблемы с сердцем, сосудами и ЖКТ заявляют о себе в полный голос. Примерно то же самое происходит и с деньгами.

Деньги не представляют самостоятельной ценности. Хороший финансовый уровень лишь формирует условия для полноценной жизни! Продолжим сравнение.

Здоровый человек может свободно двигаться, работать и активно отдыхать. Больной человек вынужден во многом себя ограничивать. Финансово независимый человек живет так, как хочет: путешествует, выбирает жилье и авто по душе, занимается интересными вещами. Финансово «нездоровый» — зажат в тюрьме ограниченного уровня доходов.

За здоровьем нужно постоянно следить, укреплять и не растрачивать его впустую. Деньги тоже требуют постоянного учета, сохранения и приумножения.

Поэтому перед тем, как начать работу над финансовой свободой, пересмотрите свое отношение к деньгам! Деньги – это не просто бумажки, которые нужно быстро потратить. Деньги – это ресурс и энергия, которые способны обеспечить полную свободу действий (когда не Вы работаете на деньги, а деньги работают на Вас). И 99% из нас такую ситуацию придется моделировать самому.

Опишите текущее положение

Прежде чем ставить финансовые цели, нужно понять, на какой стадии вы находитесь в данный момент. На этом этапе составьте короткий отчёт о собственном капитале. Не обманывайте себя и пишите реальный уровень вашего достатка. Перечислите все ваши активы (получаемая сумма за месяц) и пассивы (долги и расходы). Потом вычтете из первых вторые, и вы получите размер вашего капитала.

Этот отчёт является важным инструментом, который поможет проанализировать изменения вашего достатка в будущем. Например, если наблюдается тенденция к снижению капитала, то вы понижаете свой доход и отдаляетесь от финансовых целей. И, наоборот, если он повышается, то вы находитесь на пути к их достижению.

Получите видеокурс!

Финансовая яма. -1 этаж.

Долги. Кредиты. Полное отсутствие денег. Именно такими словами можно характеризовать эту ступень финансовой лестницы. Люди, находящиеся на этой ступени должны для себя решить только один вопрос — Как выбраться из долговой ямы?

Стоит понимать, что в том месте, где вы находитесь сейчас стоит винить только самого себя и ни кого больше! Нет плохих продавцов, которые заставили вас купить дорогую иномарку или квартиру в кредит. Нет сволочи-работодателя, который сократил вам зарплату или уволил в самый разгар кризиса, когда вы остро нуждаетесь в деньгах на выплату кредитов. Нет дармоедов чиновников, из-за которых цены на все растут намного быстрее, чем ваша зарплата. Ну и наконец, нет плохих банков, которые вдруг требуют с вас оплаты просрочки по кредиту и не могут войти в положение и подождать пару месяцев!

Может, я буду очень груб, но виноваты вы, только вы и больше ни кто! Именно ВЫ купили машину или квартиру в кредит, не прикинув, как будете платить по кредиту, если вдруг урежут зарплату. Именно ВЫ, когда нет денег платить по кредиту начинаете бегать от банков и не отвечать на их телефонные звонки. Именно ВЫ ответственны за свои же поступки. Так что возьмите себя в руки и начинайте решать имеющиеся финансовые проблемы! Уволили с работу — найдите новую, а не лежите на диване в предвкушении, что работа сама вас найдет. Нет денег на выплату по кредиту — займите у родственников и знакомых (только не забывайте отдавать!) или придите в банк и честно все расскажите (уверяю, в банке тоже сидят люди, которым интереснее гарантировано получить свои деньги обратно, пусть даже через немного большее время, нежели бегать по судам).

И, конечно же, не забывайте после выплаты всех своих долгов и кредитов начинать откладывать часть дохода на подобные «черные дни». Именно эта привычка приведет вас к следующей ступени.

Основные ошибки

Для того, чтобы обрести финансовую свободу и не совершать ошибок, необходимо постоянно повышать финансовую грамотность, читать книги и статьи на эту тему, биографии успешных людей, где они часто делятся секретами достижения своего успеха. О финансовой свободе мечтают многие люди, а достичь её удаётся лишь единицам.

Большинство людей совершают ошибки, которые сильно замедляют путь к достижению финансовой независимости, а иногда не дают достичь желаемого результата. Самые распространённые ошибки:

Ошибка
Действия
Преждевременный переход на пассивные доходы
Создавать пассивные доходы безусловно важно, но в определённое время. К примеру, в финансовой яме пассивные доходы противопоказаны

Перед инвестированием и созданием источников пассивных доходов нужно создать необходимую материальную базу (резервы и накопления), которые помогут в случае потери вложенных средств
Боязнь перемен
Стремление к финансовой свободе предполагает изменения жизненного уклада, и не каждый человек решится на это. Нужно работать над собой и постараться побороть страх перемен
Недостаточная диверсификация рисков

Слабо диверсифицированные инвестиции, например, один источник пассивного дохода, не приблизит финансовую независимость. Также ошибочно иметь несколько недостаточно диверсифицированных источников дохода (например, все средства вложены в бизнес или ПАММ-счета). Необходимо диверсифицировать риски, иметь множество источников дохода не связанных и не зависящих друг от друга. Чем больше будет таких источников пассивного дохода, тем ближе достижение цели
Недостаточная экономия денег
Это особенно актуально на первых этапах пути к финансовой свободе. Нужно научиться, одновременно, увеличивать доходы, и уменьшать расходы. В комплексе это работает наиболее эффективно и позволяет высвобождать свободные средства, чтобы создавать резервы и накопления, формировать капитал. Основной способ уменьшить расходы – экономить личный бюджет

Отсутствие учёта денежных средств
Каждый человек должен знать сколько денег он имеет, откуда и когда они поступили, как расходуются. Чем больше становится денег, тем это правило актуальнее. Нужно учитывать личные финансы на самых ранних этапах и не прекращать вести учёт при улучшении материального состояния. Тщательный учёт личного бюджета поможет легко ориентироваться в своих денежных потоках, анализировать и контролировать их, вести статистику. Имея такую полезную привычку, можно отслеживать эффективность работы источников пассивного дохода, статьи расходов и доходов и т.д.

10 советов для обретения финансовой независимости

1.Отношение к деньгам

Для начала давайте определим, что такое для вас деньги, что обозначает само понятие? Потому что, если вы считаете, что это наказание или грязь – вряд ли получиться идти наперекор своим убеждениям, чтобы приумножить наказания в своей жизни

Таким образом, возникает внутренний конфликт, который важно разрешить, чтобы начать двигаться к финансовой свободе

2.Постановка цели

Мы уже об этом говорили, но всё же, необходимо чётко ставить перед собой цель

Не просто, в общем: «хочу много наличности», а задачу, которая будет мотивировать вас на упорную работу, у кого-то это машина, у кого-то свой дом, неважно, главное, чтобы вы понимали что это и сколько именно необходимо на достижение

Рекомендую почитать ранее опубликованную статью: «Как правильно ставить цели что бы добиваться успеха в любой деятельности».

3.Распределение доходов

Научитесь распределять свои доходы

Помимо необходимой оплаты по счетам, важно выделить сумму, которую вы сможете потратить на себя. Потому что часто происходит, что люди выпадают в крайности – от чрезмерной экономии до покупки кучи ненужных вещей

Вы, наверное, не раз слышали, что нужно искать варианты, где заработать, а не сэкономить. Но и при этом здравый контроль прибыли и расходов просто необходим. Чрезмерно ограничивать себя не стоит, иначе наступит момент, когда вы сорветесь ради удовлетворения «оголённых» потребностей.

4.Ответственность

Деньги – это ответственность, и чем больше их, тем больше обязательств. Поэтому попробуйте честно ответить себе: «А готов ли я нести ответственность за свой выбор? За последствия принятого решения?». Ведь если вы рискнете, и решитесь, к примеру, открыть свой бизнес, готовы ли вы неустанно вкладывать в его развитие, чтобы только через какой-то определенный промежуток времени получить результаты? Справляться с чередой трудностей, ограничивать себя в чём-то ввиду постоянной занятости?

5.Кредитная карта

Старайтесь использовать для расчёта только наличные деньги. Кредитная зависимость не позволяет контролировать свои расходы, к тому же засасывает вас в долговую яму. Вы незаметно попадаетесь в ловушки, совершая ненужные покупки, за которые потом ещё и должны.

6.Вера в себя

Посылайте во Вселенную верные мысли, или, другим языком — верьте в себя. Если вы будете постоянно думать о том, что у вас не получиться, что у вас нет таких возможностей, как у других – ваша энергия будет расходоваться впустую, вызывая постоянную тревогу, неудовлетворенность, и как следствие, раздражительность.

7.Альтернативный доход

Задумайтесь об альтернативном доходе, может, у вас есть квартира, которую можно сдавать в аренду, или ненужные вещи, которые можно распродать? Да, в конце концов, вклад в банк под проценты тоже может принести хоть и минимальную, но всё же пассивную прибыль. Существует даже формула материальной независимости: Пассивный доход – Расход = > 0. И если в итоге выходит просто 0 – уже говорит об её отсутствии.

8.Денежная энергия

Деньги обладают энергией. И если вы зациклены на желании зарабатывать много, злясь, что не выходит, как вы думаете, получиться ли эту энергию к себе привлечь? Если вы будете любить её, несмотря на то, что она отсутствует в некоторые периоды, и будете с радостью принимать, когда появляется – это поможет наладить процесс. Ведь вам тоже не хочется идти в гости к знакомым, которые на вас злятся? Приятного мало, правда?

Так же и денежная энергия сопротивляется присутствовать там, где её не принимают с благодарностью. Вы ведь замечали людей, рядом с которыми в воздухе витают деньги? За какое дело ни возьмутся – всегда в результате получают прибыль? Всё потому, что они умеют ценить её.

9.Экономия

Всегда откладывайте с каждого дохода хоть минимальную часть про запас. Если случится непредвиденная ситуация, вы сможете ей воспользоваться, вместо того, чтобы брать в долг или оформлять кредит. В таком случае о финансовой свободе не может идти и речи. Рассчитайте так, чтобы суммы хватило вам на полгода, в случае, если потеряете работу. Отложите её отдельно от всех распределённых частей, и ни под каким предлогом не трогайте.

10.Домашняя бухгалтерия

Ведите домашнюю бухгалтерию, будет намного проще отслеживать и контролировать растраты. Чаще всего мне отвечают, что в голове подсчитывают и держат информацию. Но такой подход неверен и не работает. Даже миллиардеры знают, куда девается каждый их цент, и, не потому, что скряги, а потому, что благодаря этому умению отслеживать и быть в курсе всего у них вышло так хорошо управлять целыми состояниями.

Лучшее за неделю

Вопрос надежности инвестиций

Хранить дорогие, «реальные» инвестиции можно не только в банках, но и в независимых хранилищах. Главными плюсами таких депозитариев являются:

конфиденциальность клиента, так как для аренды ячейки не требуется открывать никакого счета, чаще всего достаточно заключить двухсторонний договор об аренде;
отсутствие финансовых рисков. Хранилище не банк и не проводит никаких торговых операций, поэтому маловероятно, что оно обанкротится. Но даже при таком неблагоприятном исходе все хранимые ценности по-прежнему будут оставаться имуществом арендатора ячейки.

Что же касается безопасности, то частные компании гарантируют самый высокий уровень сохранности доверенных ценностей. Депозитарии обычно оборудованы не только стальными сейфовыми дверями, сигнализацией и надежными кодовыми замками, но и датчиками, реагирующими на движение, тепло, вибрацию и т. п.

Депозитарии, предоставляющие удаленные услуги (например, Pro Aurum), оснащены системой видеонаблюдения, которая позволяет владельцу ячейки наблюдать, что происходит с его имуществом, если сотрудник компании должен что-либо в нее положить или достать.

Финансовая независимость или финансовая свобода? А есть ли разница?

Посмотрев материал моих коллег по личным финансам, увидела споры вокруг двух терминов: финансовая независимость и финансовая свобода. Кто-то доказывает, что это принципиально разные понятия, а кто-то рассматривает их как синонимы. К какому лагерю присоединиться? Подумала и решила, что ни к какому. Цель моя состоит совсем в другом.

Хочу вместе с вами понять, что надо сделать, чтобы достичь такого уровня жизни, на котором не надо думать, как заработать деньги на существование. Их будет достаточно, чтобы обеспечивать насущные потребности и некоторые слабости, например, путешествия. Заниматься только тем, что приносит удовольствие и, не задумываясь, осуществлять свои мечты. Вот это и есть финансовая независимость или финансовая свобода для меня.

Так какая разница, как называется такое состояние – свободой или независимостью? Главное – его достичь, а потом уже можно заняться философией и искать принципиальные различия в терминологии.

Что такое финансовая независимость и финансовая свобода

К сожалению, современное общество и государство навязывают человеку один и тот же типовой сценарий жизни, который заключается в прохождении после рождения следующих шагов: 3-5 лет в детском садике, 11 лет в средней школе, колледж или 5-6 лет института, а потом годы работы по своей специальности. Прекрасная перспектива с небольшой, но стабильной зарплатой, кредитами, ипотекой и так до достижения пенсионного возраста. А дальше, как говорится, тишина, ведь большинство пенсионеров точно нельзя назвать обеспеченными людьми.

Печально то, что сейчас этот сценарий считается нормой, родители хотят для своих детей именно такой «нормальной» жизни. А может ли быть по-другому и можно ли мечтать о финансовой независимости − многими такой вариант даже не рассматривается.

Что понимается под финансовой независимостью или финансовой свободой? Здесь имеется в виду такая степень обеспеченности, когда не вы работаете за деньги, а ваши деньги начинают работать на вас. За счет получаемого дохода вы обеспечиваете себе хлеб с маслом, а сами можете наконец посвятить свое время тому, чем вы действительно хотите заниматься.

Человеку, независимому в финансовом отношении, нет необходимости идти на работу ради денег, его положение надежно и стабильно, а уровень доходов существенно выше расходной части.

В эту категорию населения принято включать бизнесменов и инвесторов разного уровня. Только сразу отметим, что доход человека может быть очень большим или сравнительно маленьким, главное, чтобы он был существенно выше расходов.

Итак, первое, что необходимо сделать на пути к финансовой независимости – это искать, направлять свои силы и создавать собственные источники пассивного дохода. В данной статье мы как можно подробнее расскажем, что из себя представляют финансовая независимость и доходы, которые позволят вам безбедно существовать.

Отслеживайте расходы

Финансовая свобода с нуля возможна только в том случае, если в вашем плане чётко прописаны цифры расходов и сбережений. Специалисты называют это отслеживанием денежных потоков. Это некий инструмент контроля, который поможет лёгкому внедрению в вашу жизнь как маленьких, так и больших финансовых перемен.

Чаще всего люди или боятся, или ленятся анализировать свои расходы

Не откладывайте это важное дело на потом. Анализ движения денежных потоков позволит держать собственные финансы под контролем

Очень удобно вести записи в таблице Excel. Она прекрасно отражает текущее положение дел и позволяет своевременно отреагировать, если расходы превышены. К тому же таблица решает ещё одну важную задачу. По введенным в неё данным можно подвести итог финансового месяца или квартала. Там сразу будет видно, как вы закончили отчётный период: с дефицитом денег или с их излишком. Дефицит говорит о том, что ваши расходы больше доходов, а при излишке — вы живёте по средствам. Для достижения обозначенных ранее финансовых целей необходимо увеличить доход и сократить расходы.

Что обычно происходит, когда люди отслеживают собственные траты? Они впадают в шоковое состояние. Почему так случается? Всё просто. Ведь даже семье из двух человек, имеющей дебетовые и кредитные карты, очень сложно получить представление о своих расходах, если не внести их в электронную таблицу. Запомните: правильная система учёта финансов позволит вам намного эффективнее вести домашнее хозяйство. Так что сделайте этот учёт своей привычкой.

Какая она — ваша финансовая свобода?

Многие люди, получив образование, устраиваются на работу по найму. Спустя несколько лет приходит понимание, что профессия им не совсем подходит. Но полученный опыт не позволяет бросить одну сферу деятельности ради другой, более интересной. Да и стабильная зарплата не даёт уволиться.

Как результат, большинство людей продолжают ходить на нелюбимую работу. Так проходит вся жизнь, в ожидании чего-то лучшего.

Выбор профессии

Когда у вас есть финансовая свобода, вы можете выбрать любую профессию. Можно уволиться с нелюбимой работы и не бояться, что потеряете стабильную зарплату. Ведь наличие постоянного источника денег, если вы финансово свободны, раскрепощает вас.

Мечтали строить дома, но родители заставили вас учиться на менеджера? Не проблема! Создавайте свою строительную фирму, или небольшую компанию по ремонту квартир. Мечтали быть писателем? Вперёд! Сочиняйте, творите, не думая о том, где взять деньги до следующей зарплаты.

Путешествия

Имея постоянный источник пассивного дохода, становится очень легко путешествовать. Постоянная работа накладывает такие ограничения:

не всегда хватает денег на ту страну, куда хочется поехать;
всегда, даже в начале отпуска, не покидает мысль о скором окончании путешествия. В голове часто маячит мысль, что через 2 недели — снова на работу.

А теперь представьте, что таких ограничений не существует. Можно уехать на Карибские острова и жить там несколько месяцев, пока не надоест. А потом отправиться во Францию на несколько недель. И никаких мыслей об окончании отпуска.

Решение проблем

Подавляющее большинство наших проблем сводится к отсутствию денег. Вот несколько примеров того, как решаются такие трудности:

Недовольство квартирой можно исправить качественным ремонтом, или покупкой другой квартиры.
Постоянные поломки автомобиля решаются покупкой новой машины.
Проблемы со здоровьем часто связаны с тем, что нет денег на полноценное и качественное обследование в платных клиниках.
Плохой внешний вид исправляется здоровой пищей, спортзалом и косметическими процедурами.

Конечно, существуют вещи, которые не купить за деньги. Однако, большинство бытовых проблем удалось бы избежать, будь вы финансово свободными!

Достичь финансовой свободы можно только с помощью строгой дисциплины

Как правильно планировать бюджет на пути к финансовой независимости человека

Экономисты предлагают разные методы, которые помогут рационально распределять деньги из семейного бюджета, планировать ежемесячные расходы и составлять годовой финансовый план семьи, чтобы хватало на все необходимое и откладывалось на покупку техники, мебели, поездки и ремонт в доме. Ниже мы представляем вам самые распространенные и эффективные варианты.

Метод «10-20 %»

Данный метод основан на простом принципе: с каждого дохода вам необходимо откладывать от 10 процентов и больше на какую-то конкретную цель. Что вы хотите приобрести для себя и семьи − автомобиль, дорогую технику, новую мебель в спальню, отремонтировать кухню? Заведите себе счет и копите на нем деньги на вашу мечту. Таким образом и цель свою приблизите, и от спонтанных трат это вас убережет. Решите для себя, что вы сможете воспользоваться накоплениями только в случае непредвиденных обстоятельств.

Этот вариант удобен для тех, кто получает оплату за свою работу на банковскую карту. Банки предлагают разные способы накопления, можно собирать деньги на отдельной карте через настройку автоматического перевода определенного процента. Этой картой вы не будете пользоваться, поэтому храните ее в домашнем сейфе.

Правило «Семи конвертов»

Согласно этому методу распределение поступающего дохода происходит следующим образом: в день получения зарплаты все деньги вы делите на семь частей (конвертов) в соответствии с расходами семьи:

оплата за квартиру, тепло, интернет, сотовую связь;
расходы на содержание детей;
продукты, бытовая химия, необходимые мелочи;
одежда, бытовые предметы и принадлежности, техника для дома;
походы в парк, кино, театр, планирование отдыха и путешествий;
копилка;
«маленькие радости» − все, что осталось после распределения денег по конвертам.

Читайте нашу статью «Токсичный человек: как его выявить и что делать дальше».

Посмотрите пример распределения дохода по принципу «Семь конвертов».

Коммуналка и прочие обязательные расходы

Сюда откладываем столько денег, сколько необходимо для оплаты квитанций за квартиру (свет, газ, вода и т.д.), за Интернет, мобильную связь и кредиты, если они есть. Эта часть расходов всегда примерно одна и та же, но сократить ее все же возможно: пересмотрите свои тарифы на мобильную связь и Интернет, поставьте счетчики и попросите домочадцев экономить воду и свет, постепенно отказывайтесь от кредитов.
Расходы на содержание детей

В этот конверт кладем средства, предназначенные для обеспечения ребенка всем необходимым: детским питанием, одеждой, обувью, игрушками. Сюда же входит оплата посещения детского сада, продленки, дополнительных занятий в школе, секций и кружков. Экономить здесь сложно, разве только найти группы совместных покупок через Интернет и следить за акциями в детских магазинах.
Продукты, бытовая химия, косметические средства и прочее

Среди ежемесячных расходов эта статья самая большая, обычная семья в России тратит 30-50 % семейного бюджета. Чтобы рассчитать, сколько нужно именно вашей семье, нужно несколько месяцев вести учет затрат на продукты и прочие необходимые вещи. Контроль за данной статьей расходов должен быть жестким, так как, гуляя по супермаркету, трудно удержаться от покупок разных вкусностей.

Но все же, помня о своих целях, эту часть тоже можно уменьшить. Например, следите за распродажами и акциями, посещайте оптовые рынки, покупайте крупы на развес, а не в пачках, готовьте дома, ведь посещение кафе и ресторанов совсем недешевое удовольствие.
Одежда, бытовые предметы и принадлежности, техника для дома

В этот конверт откладывайте деньги, которые в дальнейшем вы сможете потратить на приобретение различных вещей для себя, предметов и оборудования для дома, мебели, сантехники, светильников и прочих аксессуаров.
Походы в парк, кино, театр, планирование отдыха и путешествий

Наполнение конверта может меняться, если, к примеру, скоро у кого-то из близких юбилей или вы планируете поездку на море.
Копилка

Рекомендуется придерживаться правила и откладывать в этот конверт от 10 процентов доходов. Брать из него можно только в экстренных случаях и по возможности возвращать взятую сумму обратно. Эти деньги потом можно инвестировать или использовать для покупки актива.
Радости

В этот конверт отложите сумму, которая осталась после всех оплат прошлого месяца. Считайте эти деньги бонусом за свою дисциплинированность и потратьте их на себя.

Скорее всего этот метод подойдет только тогда, когда в семье есть четкая установка по поводу трат, деньги расходуются в соответствии с целями, ведется контроль и учет.

ЧТО ТАКОЕ ФИНАНСОВАЯ СВОБОДА ПО ТРАНСЕРФИНГУ?

С точки зрения Трансерфинга деньги – это прежде всего атрибут цели, то есть нечто, что само входит в вашу жизнь, пока вы движетесь к вашим целям. Также деньги – это маятник, то есть то, за счёт чего нами манипулируют системы, и деньги – это энергия. Соответственно, мы рассматриваем саму тему взаимоотношения с деньгами не с общепринятой, а с несколько иной точки зрения.

Как прочувствовать, что деньги – атрибут цели? Практика + видео в статье!

Финансовая свобода по Трансерфингу – это не только и не столько атрибуты роскоши. В первую очередь это – понимание того, чем вы на самом деле хотите заниматься в жизни, понимание ваших истинных целей, которые вас вдохновляют и дают вам смысл просыпаться по утрам. Это – возможность делать то, что вы любите, что вас вдохновляет и наполняет.

Например, вы занимаетесь бизнесом, и не потому, что хочется много денег, а из совершенно другого мотива: делиться с миром и людьми тем самым лучшим, что вы можете им предложить, вашими лучшими качествами, умениями, знаниями или идеями. Вы работаете не потому, что так надо, а потому, что вам искренне нравится ваше дело. Когда вы реализуете свою истинную цель, финансовое благосостояние становится закономерным следствием и подтверждением того, что вы находитесь на правильном пути.

Финансовая свобода находится не во внешнем мире, не в том, что вас окружает, а внутри вас – в вашем сознании. Когда ваше сознание свободно от негативных установок, от чужих программ, от навязанных стереотипов и сценариев, в которых вы «засыпаете» – тогда вы обретаете настоящую свободу. Ведь даже тот человек, который владеет заводами, яхтами, недвижимостью, может при этом не быть свободным финансово: если он не свободен в своих мыслях, если его всё гнетёт, а деньги не приносят ему удовлетворения. Если он постоянно стремится обогнать своих друзей и партнёров, купить машину круче, чем у соседа, купить ещё одну яхту, ещё одну… Эта гонка бесконечна, и очень многие в ней забывают о своих истинных целях и предназначении.