Как инвестировать деньги в золото физическому лицу

Цели приобретения

Многие задаются вопросом: выгодны ли инвестиции в золото? Практика показывает, что выгодны. Но люди по-разному представляют прибыльность. Для матёрого спекулянта доход 3% в месяц считается копейками, а для тех, кто имеет валютные депозиты, такой доход кажется заоблачным

Поэтому очень важно определиться с преследуемыми целями

Основные цели, охватывающие 99% всех инвесторов:

Невозможно однозначно решить, какая из вышеперечисленных целей считается наиболее разумной, потому что все люди работают по-своему. Долгосрочные инвесторы и спекулянты являются противоположностями

При спекуляциях требуются определённые знания, сосредоточенность и внимание, изучение и анализ информации. Не у каждого человека получится заниматься подобной деятельностью, а приобретение золотого слитка совсем не обременительно, например, как покупка в магазине

Виртуальные деньги или криптовалюта

Пожалуй, первое место в данном списке занимает именно криптовалюта. Подобное мнение многих заставит задуматься, ведь сейчас виртуальные деньги пользуются большим спросом и даже подкрепляются со стороны государства.

Однако, дело обстоит таким образом, что подобный спрос может исчезнуть в любую минуту. Сами активы абсолютно ничем не подкреплены и не защищены. Предсказать их поведение и развитие почти невозможно, даже опытным специалистам.

При возникновении непредвиденный обстоятельств или в случае утраты виртуальных финансов доказать свое право будет практически невозможно. Кроме того, на законодательном уровне оборот криптовалюты не регулируется и не имеет под собой никакой защиты.

Куда точно не стоит вкладывать деньги? Смотрите видео:

Прибыльная стратегия покупки золота

Торговать золотом можно двумя способами – хеджирование рисков, и покупка с целью извлечения прибыли. Как указывалось выше, золото – идеальный защитный актив от финансовых потрясений мира. В подавляющем числе случаев, инвесторы приобретают благородный металл с целью диверсифицировать свои активы, или защититься от пагубных последствий роста инфляции. Все эти способы предполагают извлечение крайне низкого уровня прибыли.

Однако, несмотря на, казалось бы, «спокойный характер» золота, как инвестиционного инструмента, на не можно прекрасно заработать. Принцип прост – купить дешевле, продать дороже.

Главный двигатель стоимости каждого актива – объем заключенных сделок. Сегодня основными покупателями драгметалла являются:

• Ювелирные мастерские;
• Биржевые фонды;
• Компании высокотехнологичной отрасли;
• Центральные банки мира.

Перед тем как окончательно решится на инвестиции в драгметаллы важно определить следующие параметры:

1. Соотношение спроса и предложения (кто покупает, кто продает);
2. Динамику объемов добычи (если будет перенасыщение рынка – цена не вырастит);
3. Экономическая ситуация в ведущих странах мира (в подавляющем числе случаев в США).

Определив все вышеперечисленные составляющие – можно принимать решение о покупке.

Яркий пример выгодного вложения в золото – финансовый кризис 2008 года. В момент начала кризиса (ноябрь 2008 года) стоимость одной тройской унции золото равнялась 762 долл. США. За три последующие годы, стоимость драгоценного металла выросла более чем на 100 процентов, до отметки в 1762 американских доллара (август 2011 года). Но что способствовало столь бурному росту цены золота?

Динамика цен на золото

Финансовый катаклизм, неопределенность, банкротства – огромное количество банков, инвестиционных фондов и государственных регуляторов всего мира начали перекладывать свои активы в золото, в страхе потерять свои капиталы. Уровень спроса на благородный металл в несколько раз превышал доступный объем на рынке. Идеальная ситуация для выгодного инвестирования в драгметаллы.

Подобные ситуации встречаются на разных финансовых рынках с периодичностью в четыре года (согласно устоявшейся теории кризисных явлений). Однако, даже в спокойные времена можно зарабатывать на покупке и продаже благородного металла, используя простую стратегию «Коридорного трейдинга». Сейчас, в связи с кризисом, мы опять видим снижение цен на золото и это хорошее время для инвестирования в него

Важно поймать тот момент, когда закончится падение и начнется рост

Инфоцыгане

Те самые прошаренные гуру, которые предлагают тебе волшебную таблетку, посвятить тебя в самые тайные тайны секретов мироздания за небольшую сумму. Хотя соглашусь, что есть те, кто реально показывает свой счет и показывает реальную доходность, а инфоцыгане продают сигналы для торговли, но никогда не покажут свой счет. Здесь не хочу повторяться, так как у меня есть подробная статья Вся правда о коучах и духовных наставниках.

Инвестиции в золото — плюсы и минусы

Чтобы разобраться, в чем причина такой инвестиционной привлекательности золота, необходимо разобраться какие плюсы и минусы имеют инвестиции в золото. Ведь несмотря на многовековую традицию хранения средств в золоте, сейчас этот инструмент конкурирует с иными, порой более прибыльными направлениями вложений.

Плюсы:

• стабильность — золото обладает потрясающей устойчивостью в отношении финансовых потрясений, а цены редко демонстрируют сильные падения или взлеты. Инвесторы могут прогнозировать, когда стоимость их металлических резервов будет колебаться, что делает данные активы приятными в работе и низкорисковыми;
• ликвидность — золото всегда остается в цене, а распорядиться им можно как угодно. Можно продать золото банку, сдать перекупщикам или в ломбард, отдать для производства украшений, в том числе и с использованием драгоценных камней, что только увеличит стоимость актива;
• универсальность — мировые цены на золото примерно одинаковы и его принимают практически во всех странах мира. Если частный инвестор не имеет денег, но владеет золотом — он не попадет в неприятную ситуацию и всегда сможет найти средства к существованию.

Минусы:

• стоимость — инвестирование в золото является дорогим удовольствием, поскольку тройская унция (чуть более 31 грамма) стоит 1380 долларов США и может незначительно колебаться (в пределах 5 долларов). Поэтому даже покупка минимального количества золота потребует крупных вложений;
• долгосрочность — если цель инвестора сохранить деньги на протяжении долгого времени и оставить наследство потомкам, инвестиции в золото хороший выбор. Но для краткосрочной прибыли, как  с акциями или облигациями, которые дают результат за срок до года, или чаще за несколько лет, золото подходит не лучшим образом.

Конечно, для некоторых вкладчиков данные нюансы не являются отрицательными. А напротив, могут только укрепить желание вкладывать деньги в драгоценный металл. Таким образом, золото имеет высокую цену, но всегда может быть реализовано и пользуется спросом, поскольку его стоимость даже при глобальных экономических проблемах не сильно теряет в цене. А в моменты финансовых кризисов наоборот растет. Ниже представлен график золота на недельном таймфрейме.

Судя по техническому анализу, золото «хорошо смотрится» для инвестиций. Цена пробила сопротивление в 1353$. Скользящая средняя 50 MA пересекла 200 MA  снизу вверх и цена закрепилась выше. Учитывая возможный финансовый кризис, золото еще больше прибавит в цене. Так как инвесторы предпочитают этот драгоценный металл во время финансового неспокойствия.

Когда, где и как покупать золото — Исчерпывающая инструкция

Сладующая заметка от 2019 года, но она прекрасно иллюстрирует возможности инвестиций в золото.

Золото показало отрицательную доходность в 2018 году , -6% годовых (в долларах). Лучше всего рос палладий, аж на 11,4 % (тоже в долларах).

И все же золото стоит покупать. Вот три причины для этого:

• 5% капитала в драгметаллах повышают устойчивость портфеля;
• золото можно купить не напрямую, вложившись в ценные бумаги;
• в России есть ОМС, обезличенные металлические счета, за слитками ухаживать не надо.

Какое золото бывает

Проще всего купить драгметаллы через ОМС (обезличенные металлические счета). Ваше золото в этом случае виртуальное, но при желании банк передаст вам настоящие слитки. Пока они не попадают под систему страхования вкладов, но депутаты выступают с такой инициативой.

Кроме того, люди покупают обычные, физические слитки. Это неразумно, потому что при продаже требуется экспертиза, а владелец бережет упаковку и поверхность слитка от повреждений. И безопасность! Легко представить, как трудно защитить от воров настоящие золотые слитки.

Еще россияне проявляют интерес к золотым инвестиционным монетам. Да, «Георгий Победоносец» показал доходность 290% за последние 10 лет, но надо быть экспертом, чтобы так удачно вложиться. Монеты легко купить и тяжело продать: для этого также требуется экспертиза.

Какие налоги

Для спекуляций подходит только физическое золото, потому что для ОМС банки предлагают невыгодный курс и комиссии. Налоги платят только при продаже металла. Но! Если золото в собственности дольше 3 лет, налоги платить не надо (этот закон касается и прочих инвестиционных продуктов).

• Если налоги не заплатили, налоговая будет до последнего тянуть с угрозами, чтобы штраф набежал.
• Налоги платить легко, декларация заполняется по шаблону.
• Шаблон заполнят в агентстве за 1000 рублей, если вам лень.

Если вы продаете золото через приложение, то банк автоматически списывает налоги. Та же история с брокерским счетом.

Если не золото

Кроме металла, новички вкладываются в акции, фонды и деривативы, привязанные к золоту. Какие-то из них безопасные и выгодные, а какие-то совсем новичкам не подходят (несмотря на заверения банка).

Фонды. Индексные фонды вкладывают в топ компаний, связанных с золотом. Они уже пережили фазу бурного роста, а потому будут приносить доход на рыночном уровне. Паевые фонды — это фонды доверительного управления, как дяди вложатся, так оно и будет. Вкладываются во все, зависит от фонда. Покупая пай, вы покупаете право на кусочек прибыли от вложенных средств.

Акции. Это всегда вложения на долгий срок, потому что только так вы можете компенсировать изменчивость рынка. Все потому, что рынок обязательно откатывается в плюс после любого кризиса, главное — потерпеть.

Фьючерсы, структурки и опционы. Это сложные инструменты для опытных инвесторов. Не покупайте структурные облигации Сбера, вернете только 70% капитала в лучшем случае!

Фонды дают доходность до 12% годовых, акции около 8%, а деривативы от 30%. Это в рублях. В долларах или евро доходность будет другой, но это не вариант для новичка.

Чтобы купить ценные бумаги, вы открываете брокерский счет. Компании и банки берут одинаковую комиссию за сделки (до 1%) и разную плату за обслуживание счета. У Тинькофф обслуживание бесплатное до 50 тыс. рублей, потом сотрудничают с Открытие, БКС, Финамом или Атоном.

Иногда для открытия счета достаточно звонка в банк и установки мобильного приложения.

Как обезопасить себя в процессе инвестиций

Инвестиции без рисков невозможны. Но свести вероятность потери всех средств к минимуму реально. Давайте рассмотрим, как это сделать.

1. Заключайте договоры с компаниями, которые проверены временем. Почему-то этой рекомендацией часто пренебрегают. Этим пользуются мошенники, которые прекрасные психологи и умеют убеждать в чем угодно. Итоги печальны – люди отдают последние средства аферистам, активы которых представляют собой только название и простейший сайт. Помните: вклады в драгоценные металлы – инвестиция долгосрочная, а тот, кто обещает прибыль каждый месяц 200% просто мошенники. Доверяя им, рискуете остаться без денег, без золота или серебра.
2. Вкладывайте только те средства, которые не понадобятся в ближайшее время. Если планируются крупные траты, инвестирование только снизит уровень жизни.
3. Делите капитал на несколько разных направлений. Если по одному финансовому инструменту прибыли не будет, другие помогут миновать краха и не лишиться денег.

Смысл инвестиций в золото

Будущие инвестора перед тем, как вложить деньги в золото, хотят услышать четкий ответ на вопросы: выгодно ли вкладывать деньги в золото и есть ли в этом смысл? Убеждать и призывать вкладывать вас никто не будет. Необходимо самостоятельно изучить плюсы и минусы, определиться с размером инвестиций и проконсультироваться со специалистами.

Отзывы о вложении в золото последнее время говорят, что ведется нестабильная финансовая обстановка, инфляция, а драгметалл – актив, стоимость которого растет в зависимости от количества напечатанных денег.

Стоит ли инвестировать в золото?

Около 50% всех сделок, связанных с золотом, совершаются тогда, когда в государстве начинается экономический кризис. Связано это с тем, что драгоценный металл является одним из наиболее стабильных инструментов инвестирования. При этом цена унции никогда не стоит на месте. Золото в один момент может вырасти в цене на 15% или подешеветь еще больше.

Вкладывать в драгоценный металл лучше всего на длительный срок. Стоит на 5-7 лет забыть о своем инвестиционном портфеле. В этом случае его доходность действительно будет высокой.

Что нужно знать о банковском золоте

Основной недостаток такого инвестирования заключается в том, что вложение может быть только долгосрочным. Если вы пожелаете выводить деньги быстро, то скорее всего, понесете убыток. Такое вложение не приносит дивидендов и может использоваться лишь для сохранности денежных средств.  Вклады могут быть кратковременными, но лишь в том случае если вы будете играть на бирже, это потребует определенных знаний и навыков.

Выводы

Бессрочные облигации — являются инструментами с более высокими рисками. Но и более высокой доходностью.

При выборе, в первую очередь нужно обращать внимание на надежность заемщика. А не гнаться за прибылью

Использовать лучше на длительных сроках. Для получения фиксированного дохода.

Ввиду сильной чувствительности цены к изменению процентных ставок, оптимально покупать бумаги, когда ключевая ставка находится на высоких уровнях. Тем самым зафиксированы высокую доходность на длительные сроки. Или по крайней мере до возможной даты выкупа эмитентов.

В чем выгода для инвестора:

1. «Вечный» высокий доход. Особенно в долларах.
2. Прибыль по купонам по бессрочным облигациям освобождена от налогов.

Минусы:

1. Субординированные облигации и все «прелести» с этим связанные.
2. Низкая ликвидность.
3. Высокая цена входа.