Что такое финансовая грамотность и зачем ее изучать со школьной скамьи

Лирико-юридическое отступление

По российскому законодательству с банком можно вступать в официальные отношения значительно раньше, чем, например, заключать брак.

Статья 26 Гражданского кодекса РФ позволяет любому гражданину, достигшему 14 лет, самостоятельно, без согласия родителей:

1) распоряжаться своими заработком, стипендией и иными доходами;

2) осуществлять права автора произведения искусства, изобретения или иного охраняемого законом результата интеллектуальной деятельности;

3) вносить вклады в кредитные учреждения и распоряжаться ими;

4) совершать мелкие бытовые сделки.

Правда, для этого необходимо одно условие: несовершеннолетний гражданин должен иметь свой доход.

Откуда берется пенсия

И государственные, и частные предприятия, на которых мы работаем, платят налоги и страховые взносы. Среди них есть отчисления в Пенсионный фонд, которые составляют определенный процент от размера официальной заработной платы каждого работника предприятия. Взносы, поступившие в Пенсионный фонд, идут на формирование государственной пенсии, которую можно условно разделить на две части: страховую и накопительную.

Размер страховой части пенсии зависит от вашего стажа и от размера пенсионного капитала, накопленного за счет отчислений к моменту вашего выхода на пенсию. Управлять этой частью пенсии вы не можете, потому что она формируется государством. Эта часть пенсии постоянно индексируется, но все равно обеспечивает ненамного более, чем прожиточный минимум.

Вторая часть пенсии была введена только для лиц 1967 года рождения и моложе. Для них часть отчислений направляется на формирование накопительной части пенсии, которая подлежит инвестированию согласно выбранной вами стратегии.

Однако даже с учетом реформы размер пенсии ограничен, поскольку отчисления растут вместе с заработной платой вплоть до определенного потолка (в 2010 году 415 тысяч рублей в год). Если же ваша карьера пошла в гору и зарплата превысит данный уровень, то ваши отчисления на формирование пенсии останутся прежними.

Анализ CFA — Анализ собственного капитала и коэффициенты рыночной стоимости компании

Процентный риск

Он аналогичен процентному риску по депозиту. Например, вы платите по ипотечному кредиту 16% в рублях. Ввиду поддержки ипотеки со стороны государства ставки уменьшились до 14%. Если вы остаетесь пассивным, то теряете 2% в год. А если вы грамотный заемщик, занявший активную позицию, то вы займетесь перекредитованием, то есть организуете рефинансирование своего старого кредита за счет нового, более дешевого. Новый кредит можно взять в другом банке. Или же прийти в свой банк с реальными цифрами ставок от конкурентов. Как правило, этого достаточно для пересмотра условий кредитования в пользу клиента.

За рубежом ставка по ипотечному кредиту часто определяется не как фиксированный процент, а как плавающая величина, привязанная к рыночной ставке LIBOR.

LIBOR переводится как «лондонская межбанковская ставка предложения» (London Interbank Offered Rate) и рассчитывается Британской банковской ассоциацией ежедневно начиная с 1985 года. Происходит это в чисто английском стиле. Уполномоченный агент в 11.00 обзванивает 16 ведущих банков в Лондоне и узнает, по какой ставке они готовы выдать кредит первоклассному заемщику на определенный срок (от 1 месяца до 1 года) и в определенной валюте. Из 16 полученных ставок отсеиваются четыре самые высокие и четыре самые низкие. Среднее значение из оставшихся восьми ставок и есть LIBOR для соответствующего периода и валюты.

Плавающая ставка по кредиту определяется как LIBOR плюс надбавка, которая устанавливается банком.

Выбор валюты для платежной карты

Особенно актуальным это условие становится при совершении путешествий за рубеж. Вдвойне актуальным — для стран, где национальная валюта не является международной клиринговой валютой (доллар или евро), то есть валютой, в которой совершаются международные расчеты между банками.

Риски и управление ими

При всей надежности и прозрачности расчетно-кассовых операций каждого из нас и тут поджидают две опасности: операционный риск и мошенничество.

По данным портала ЗАЧЕСТНЫЙБИЗНЕСОБЩЕСТВО С ОГРАНИЧЕННОЙ ОТВЕТСТВЕННОСТЬЮ «ФИНАНСОВАЯ ГРАМОТА»По данным портала ЗАЧЕСТНЫЙБИЗНЕС7455010051

О компании:
ООО «ФИНАНСОВАЯ ГРАМОТА» ИНН 7455010051, ОГРН 1127455004137 зарегистрировано 12.10.2012 в регионе Челябинская Область по адресу: 455045, Челябинская обл, город Магнитогорск, проспект Ленина, 140, 21. Статус: Действующее. Размер Уставного Капитала 11 490,00 руб.

Руководителем организации является: Директор — Кенжитаева Алия Нагашпаевна, ИНН . У организации 1 Учредитель. Основным направлением деятельности является «деятельность по оказанию услуг в области бухгалтерского учета, по проведению финансового аудита, по налоговому консультированию». На 01.01.2020 в ООО «ФИНАНСОВАЯ ГРАМОТА» числится 1 сотрудник.

Рейтинг организации: Средний подробнее
Должная осмотрительность (отчет) ?

Статус: ?
Действующее

Дата регистрации: По данным портала ЗАЧЕСТНЫЙБИЗНЕС

?
По данным портала ЗАЧЕСТНЫЙБИЗНЕС

12.10.2012

Налоговый режим: ?
По данным портала ЗАЧЕСТНЫЙБИЗНЕС
Упрощенная система налогообложения (УСН) (на 01.01.2020)

Среднесписочная численность работников: ?
01.01.2020 – 1 ↓ -0 (1 на 01.01.2019 г.)
Фонд оплаты труда / Средняя заработная плата Доступно в Премиум Доступе ?
Среднемесячная заработная плата в организации ниже среднемесячной заработной платы в регионе Челябинская область. Подробнее…Размещенные вакансии

ОГРН ?	1127455004137 присвоен: 12.10.2012
ИНН ?	7455010051
КПП ?	745501001
ОКПО ?	21538353
ОКТМО ?	75738000001

Реквизиты для договора
?
…Скачать

Проверить блокировку cчетов
?

Контактная информация 8-96… Посмотреть
?

Отзывы об организации
?: 0 Написать отзыв

Юридический адрес: ?
По данным портала ЗАЧЕСТНЫЙБИЗНЕС
455045, Челябинская обл, город Магнитогорск, проспект Ленина, 140, 21
получен 12.10.2012
зарегистрировано по данному адресу:
По данным портала ЗАЧЕСТНЫЙБИЗНЕС

По данным портала ЗАЧЕСТНЫЙБИЗНЕС
Руководитель Юридического Лица ?По данным портала ЗАЧЕСТНЫЙБИЗНЕС
ДиректорПо данным портала ЗАЧЕСТНЫЙБИЗНЕС

Кенжитаева Алия Нагашпаевна

ИНН ?	По данным портала ЗАЧЕСТНЫЙБИЗНЕС


действует с	По данным портала ЗАЧЕСТНЫЙБИЗНЕС 12.10.2012

Учредители ? ()
Уставный капитал: По данным портала ЗАЧЕСТНЫЙБИЗНЕС
11 490,00 руб.

100%	Кенжитаева Алия Нагашпаевна По данным портала ЗАЧЕСТНЫЙБИЗНЕС 11 490,00руб., 12.10.2012 , ИНН

Основной вид деятельности: ?По данным портала ЗАЧЕСТНЫЙБИЗНЕС
69.20 деятельность по оказанию услуг в области бухгалтерского учета, по проведению финансового аудита, по налоговому консультированию

Дополнительные виды деятельности:

Единый Реестр Проверок (Ген. Прокуратуры РФ) ?

Реестр недобросовестных поставщиков: ?
По данным портала ЗАЧЕСТНЫЙБИЗНЕС

не числится.

Данные реестра субъектов МСП: ?


Критерий организации	По данным портала ЗАЧЕСТНЫЙБИЗНЕС Микропредприятие

Налоговый орган ?
По данным портала ЗАЧЕСТНЫЙБИЗНЕС
Межрайонная Инспекция Федеральной Налоговой Службы № 16 По Челябинской Области
Дата постановки на учет: По данным портала ЗАЧЕСТНЫЙБИЗНЕС
12.10.2012

Регистрация во внебюджетных фондах

Фонд	Рег. номер	Дата регистрации
ПФР ?	084037069572	По данным портала ЗАЧЕСТНЫЙБИЗНЕС 18.10.2012
ФСС ?	740401259874041	По данным портала ЗАЧЕСТНЫЙБИЗНЕС 17.10.2012

Уплаченные страховые взносы за 2019 год (По данным ФНС):

— на обязательное социальное страхование на случай временной нетрудоспособности и в связи с материнством: 0,00 руб. ↓ -0 млн. (0,00 руб. за 2018 г.)

— на обязательное пенсионное страхование, зачисляемые в Пенсионный фонд Российской Федерации: 0,00 руб. ↓ -0 млн. (0,00 руб. за 2018 г.)

— на обязательное медицинское страхование работающего населения, зачисляемые в бюджет Федерального фонда обязательного медицинского страхования: 0,00 руб. ↓ -0 млн. (0,00 руб. за 2018 г.)

Коды статистики

ОКАТО ?	75438369000
ОКОГУ ?	4210014
ОКОПФ ?	12300
ОКФС ?	16

Финансовая отчетность ООО «ФИНАНСОВАЯ ГРАМОТА» ?

Финансовый анализ отчетности за 2019 год
Коэффициент текущей ликвидности:

>2
Коэффициент капитализации:

Рентабельность продаж (ROS):
Подробный анализ…

В качестве Поставщика:

на сумму

В качестве Заказчика:

на сумму

По данным портала ЗАЧЕСТНЫЙБИЗНЕС

Судебные дела ООО «ФИНАНСОВАЯ ГРАМОТА» ?

найдено по ИНН: По данным портала ЗАЧЕСТНЫЙБИЗНЕС

найдено по наименованию (возможны совпадения): По данным портала ЗАЧЕСТНЫЙБИЗНЕС

По данным портала ЗАЧЕСТНЫЙБИЗНЕС

Исполнительные производства ООО «ФИНАНСОВАЯ ГРАМОТА»
?

найдено по наименованию и адресу (возможны совпадения): По данным портала ЗАЧЕСТНЫЙБИЗНЕС

По данным портала ЗАЧЕСТНЫЙБИЗНЕС

Лента изменений ООО «ФИНАНСОВАЯ ГРАМОТА»
?

Не является участником проекта ЗАЧЕСТНЫЙБИЗНЕС ?

Больше информации об организации — в Премиум доступе

Анализ CFA — Анализ финансовых коэффициентов

Из истории американского фондового рынка

БИРЖЕВОЙ КРАХ 1929 ГОДА Великая депрессия в США началась с биржевого краха в октябре 1929 года, когда фондовый рынок, выросший к тому моменту в пять раз с уровня 1923 года, потерял более трети своей стоимости. Владелец крупного инвестиционного банка был обвинен в использовании инсайдерской информации, потому что успел продать акции перед началом кризиса. На публичном слушании в сенате на прямой вопрос, не обладал ли он инсайдерской информацией, банкир ответил «да» и объяснил, как это произошло. Однажды он чистил ботинки в фойе отеля. Чистильщик обуви, узнав знаменитого банкира, обратился к нему с вопросом, в какие акции лучше вложить деньги, чтобы разбогатеть. И тогда банкир понял: если даже простой чистильщик

Что такое финансы?

Финансы – это совокупность экономических отношений, возникающих в процессе создания, а также использования фондов (централизованных или децентрализованных) денежных средств, используемых для нужд государства и обеспечения условий для расширения производства. Возникновение финансов связывают с наличием такого условия, как регулярный товарно-денежный обмен и потребность государства в привлечении дополнительных ресурсов. Не существует одного верного определения финансов, закрепленного в нормативных документах, однако, есть несколько определений понятия «финансы», единых в одном: финансы связаны с образованием, распределением и использованием денежных фондов и целью их существования является выполнение функций и задач государства. Однако, узнать, что такое финансы, можно из таких публичных нормативных источников, как: Гражданский, Трудовой, Налоговый, Бюджетный, Семейный кодексы.

В западной научной и учебной литературе общих определений финансов обычно не дают, финансы трактуются довольно широко. Обычно конкретизируется, о каких финансах идёт речь: публичных, корпоративных или личных финансах.

Условие первое. Срок, ставка и комиссия

Первое условие включает сразу несколько параметров: срок, ставку и комиссию.

Как правило, срок для потребительского и целевого кредита — до 5 лет; для ипотечного — до 30 лет. Эти ограничения не жесткие. Клиенты банка с положительной кредитной историей могут рассчитывать на более длительные кредиты.

Процентная ставка предлагается банком. Фактически это стоимость кредита, то есть плата за пользование средствами банка в личных целях. Банки рискуют и, назначая ставку, действуют по простому принципу: чем менее обеспечен кредит, тем выше его ставка. Объявленная ставка — это всегда номинальная ставка. И здесь работают те же законы, что и в случае с депозитом: заемщик «клюет» на ставку номинальную, а выплачивает банку ставку эффективную, которая включает банковские комиссии.

Основы финансовой грамотности для дошкольников

Детей дошкольного возраста тоже стоит обучать финансовой грамотности. Объяснить ценность денег малышам 3-4 лет сложно. В таком возрасте они не понимают, что есть дешёвые и дорогие игрушки, они просто выбирают то, что хотят. Состоятельные родители в силу собственной занятости могут откупаться дорогими игрушками, но это формирует эгоизм. Правильная тактика:

не испытывать чувства вины за отказ в дорогостоящем капризе, если он выбивается за рамки возможностей семейного бюджета;
предлагать альтернативу;
не доводить ситуацию в магазине до истерики;
спокойно, но твёрдо настаивать на своём.

С 4-5 лет нужно пытаться объяснять детям ценность денег. Для этого:

можно поручать малышам рассчитываться в магазине в вашем присутствии;
играть в ролевые игры, связанные с деньгами;
обучать счёту, используя монеты в качестве дидактического материала.

Постепенно можно наращивать сложность занятий, например, дать ребёнку столько денег, чтобы при покупке ему дали сдачу, предложить ее сосчитать.

Умение быстро считать в уме – одно из условий финансовой грамотности. Уже в дошкольном возрасте можно отдать ребёнка на занятия ментальной арифметикой, где он овладеет навыком быстрого устного счёта. Дети, прошедшие курс, никогда не ошибутся в подсчёте сдачи, стоимости покупки. Программа рассчитана и на достижение ряда других целей, таких, как совершенствование интеллектуальных и творческих способностей, приучение к самостоятельности.

Обратная сторона финансов

Прежде, чем начать путешествие в мир финансов, решите, что для вас означают деньги. По своему отношению к деньгам люди делятся на два лагеря. Одни считают их злом, то есть у них преобладает негативное отношение. Ведь деньги вызывают зависть, вседозволенность, жадность. Их постоянно не хватает и, вообще, они развращают.

Другие считают, что деньги несут добро, то есть — позитивное отношение. Ведь они позволяют помогать другим, путешествовать, заниматься любимым делом и так далее. А какое отношение к деньгам у вас? С чем они у вас ассоциируется?

Если у вас присутствуют отрицательные ассоциации по отношению к деньгам, то их необходимо изменить на положительные. Ведь если мы боимся “потерять деньги” (негативная ассоциация), к примеру, то все наши действия, на подсознательном уровне, будут подчиняться этой ассоциации. Мы будем долго размышлять и сомневаться над появившейся инвестиционной возможностью вместо того, чтобы сделать необходимые расчеты и принять аргументированное решение.

позитив

Деньги влияют на все сферы нашей жизни. Финансово-грамотный человек знает, что, уделяя финансам больше внимания, он изменяет свою жизнь к лучшему. Главное, не нужно впадать в крайности.

Что же еще отличает финансово-грамотного человека от других?

Во-первых, это то, что он делает и как. К этому относится следующее:

— ведение личного или семейного бюджета на регулярной основе;
— планирование своих расходов, даже непредвиденных и спонтанных;
— выделение определенного % со всех своих доходов в защитный фонд;
— наличие стратегии обеспечения своей пенсии;
— долгосрочное инвестирование;
— постоянное обучение новым знаниям и чтение профильной литературы;
— личное саморазвитие и повышение самоконтроля;

Во-вторых, финансово-грамотный человек не работает за зарплату, хотя и может ходить на работу. Он создает множественные источники пассивного или резидуального дохода для обеспечения своей текущей и будущей жизни.

В-третьих, финансово-грамотный человек разбирается в кредитах. Он знает, как правильно пользоваться ими и непременно применяет эти знания на деле.

Во многих статьях про финансовую культуру и грамотность пишется, что нужно отказаться от кредитов. Но это, только от части, правильный совет!

Финансово-грамотный человек рационально использует деньги других людей, будь то банковские кредиты или кредитные карты. Он точно знает, на что и сколько кредитных средств он будет расходовать, и более того, он еще будет зарабатывать на этом.

И последнее, но не менее важное, в своем ежедневном общении он использует специальную лексику или финансовый язык

Состав оборотных активов компании

К категории оборотных активов относится следующее:

Дебиторская заложенность.Это суммы, которые клиенты и заказчики фирмы будут обязаны перечислить ей за ранее отгруженные товары, выполненные работы, оказанные услуги.
Запасы.Это сырье, полуфабрикаты для производства продукции или готовые изделия, хранящиеся на складе, пока не поступившие в производство или в сбыт.
Деньги.Средства, которые имеются у компании в наличной (в кассе, в банковской ячейке) или безналичной форме (на расчетном счете).
Краткосрочные вложения.Это стоимость ценных бумаг с периодом погашения до года, купленных организацией. Например, это облигации, по которым дата платежа наступит в ближайшие 12 месяцев.

Что такое актив? Это любая ценность, имеющая материальную или нематериальную форму, которая потенциально способна принести своему владельцу экономическую выгоду. Она приобретается для долгосрочного или краткосрочного использования на собственные или заемные средства.

Лучшие книги по финансовой грамотности

Джордж Клейсон «Самый богатый человек в Вавилоне»

Это бестселлер, в котором основы финансовой грамотности изложены в виде вавилонских притч. Книга состоит из практических советов, описанных лёгким языком.

Роберт Кийосаки «Богатый папа, бедный папа»

Американский предприниматель рассказывает о том, как различается финансовое мышление и воспитание в богатых и бедных семьях. Книга хороша тем, что оперирует знакомыми жизненными примерами, поэтому принципы финансовой грамотности быстро воспринимаются читателем.

Наполеон Хилл «Думай и богатей»

Легендарная книга Хилла основана на историях успеха реальных бизнесменов. Автор объединил материал, который лично собирал больше 20 лет, и вывел из них законы успеха.

Бодо Шефер «Путь к финансовой свободе»

Эта книга разрушает мнение о том, что для финансовой независимости нужен багаж навыков или серьёзный стартовый капитал. Автор говорит, что разбогатеть быстро невозможно. Нужна дисциплина, ответственность и искреннее желание.

Читайте: Что помогает людям богатеть? Как известные предприниматели России и мира зарабатывали состояние с нуля

Зачем нужен учет расходов и доходов? Как его правильно вести

Опубликовано 8 декабря 2019 Игорь

Наверное, нет такого человека, который бы не сталкивался с ситуацией нехватки денег на повседневные нужды. Если такое происходит из месяца в месяц, и даже рост заработной платы не решает проблему, то пора начать вести домашнюю бухгалтерию.

Семейный бюджет, как и бюджет организации, можно и нужно планировать, и считать

Учет личных доходов и расходов должен стать привычкой, которая поможет экономить деньги на необдуманных покупках и пускать их на что-то действительно важное. Выполняя ежедневный учет своих трат, вы будете держать свои финансы под контролем, научитесь копить, повысите финансовую грамотность

Такие навыки будут полезны всем, особенно в кризис.

Рассмотрим, зачем еще нужен учет доходов и расходов, и как правильно его организовать.

Опубликовано в рубрике Финансовая грамота

Условие третье. Досрочное погашение

Третье условие, о котором не стоит забывать, — возможность досрочного погашения кредита. Для заемщиков в России это условие намного существеннее, чем для жителей западных стран. Люди там вообще никуда не спешат и любят все планировать. Поэтому у них невысокие банковские ставки, зато большие штрафы.

Мы же не привыкли жить в долг и стремимся поскорее расплатиться с кредитором. Наверное, поэтому ставки по кредитам в России одни из самых высоких, а штрафы — одни из самых низких. И все же банку невыгодно, выдав кредит, сразу получить его обратно. А как же проценты? Поэтому банки устанавливают срок, до истечения которого нельзя вернуть кредит. Например, 6 или 9 месяцев. Этот срок в обязательном порядке указывается в любом договоре о предоставлении кредита. Но это не означает, что через 6 или 9 месяцев можно вернуть весь кредит целиком. При досрочном погашении в действие вступает система штрафов. В системе простая зависимость: чем раньше заемщик хочет вернуть кредит, тем больше штраф. Досрочное погашение кредита банк разрешает, но не приветствует. Он не хочет нести потери, если выдал деньги под высокий процент, а ставки снизились. Возвращенные деньги банк уже не сможет выдать в кредит под такой же высокий процент. Самая выгодная ситуация для банка, когда заемщик вносит по графику регулярный платеж.

Самая выгодная ситуация для заемщика — действовать по ситуации. А истина всегда где-то рядом.

Финансовая грамотность с чего начать изучение самостоятельно

Одним из главных факторов успеха в финансах находится в нас самих. Мы не должны быть слишком самоуверенными в своих знаниях и точно понимать, в чем наши слабые и сильные стороны, чтобы работать над ними. Не нужно переоценивать свои знания! Продолжайте учиться!

Итак, мы разобрались кто такой финансово-грамотный человек и что его отличает от обычного человека. Теперь давайте разберемся, как же нам стать финансово-грамотными. С чего же начать изучение самостоятельно этой самой финансовой грамотности?

Для начала давайте определим, что же нам нужно изучить и в чем разобраться. Для повышения своей финансовой грамотности необходимо разобраться в следующих аспектах:

Нам нужно разобраться, что такое личный или семейный бюджет и как его вести. И самое главное, начать его вести, анализировать и планировать. Более подробно о семейном бюджете читайте в статье (ссылка откроется в отдельном окне);
Разобраться в основных финансовых терминах, рассмотрели их в статье, и использовать их, как можно чаще, в своей повседневной деятельности;
Разобраться в налогообложении для физических лиц и как эти знания можно использовать с выгодой для себя.

изучение счетов

Книги. Это наиболее доступный и простой способ изучения основ финансовой грамотности. Но он требует времени и усердия. С рекомендуемым списком книг можете ознакомиться далее в статье.
Финансовые игры. Это увлекательный способ, который можете использовать вместе с детьми, например. Помимо, приобретения финансовых знаний, вы сможете ещё и укрепить отношения внутри семьи или установить новые контакты.
Обучающие курсы и семинары. Применение этого способа позволит существенно сократить время на изучение основ финансовой грамотности и познакомиться с опытом других людей. Но взамен от вас потребуются деньги. Как вы помните, это хороший расход. Рассматривайте его, как инвестицию в себя.
Персональные консультации. Это может быть более экономичной альтернативой обучению, и отличным дополнением к пунктам 1 и 3. Так как на консультациях можно прояснить сложные и непонятные моменты.

Получая знания, формируйте в себе полезные финансовые привычки, такие как ведение личного бюджета, создание множественных источников пассивного дохода, формирование своей собственной пенсионной программы, разумное инвестирование и другие.

Повышайте свою личную рентабельность. То есть свою финансовую эффективность. Для этого всего то и надо, что меньше тратить и больше зарабатывать.

По пункту “меньше тратить” поможет ведение семейного бюджета. С его помощью вы легко сможете контролировать свои расходы. И, конечно, не стоит забывать про экономию, как электричества и воды, так и при покупках в магазинах.

Чтобы выполнить пункт “больше зарабатывать”, вы можете:

Подумать, как можете больше зарабатывать на основной работе;
Найти подработку;
Устроиться на вторую работу по совместительству;
Сменить работу на более высокооплачиваемую;
Начать собственное дело в свободное от основной работы время;
Создавать источники пассивного дохода.

Высокий заработок, сам по себе, не может решить все наши финансовые проблемы. Нужно концентрироваться над созданием и увеличением пассивного дохода. Создавая деньги, мы делаем свою жизнь интереснее.

Ученье свет, а не ученье тьма

Как уже говорилось, книги отличный источник финансовых знаний. Ниже представлен список книг, в которых вы найдете много полезной информации по приобретению и развитию нужных финансовых навыков, а также инвестиционного и предпринимательского мышления:

“Путь к финансовой независимости. Первый миллион” — Шефер Бодо
“Думай и богатей” — Хилл Наполеон
«Законы победителей» — Бодо Шефер
“Множественные источники дохода” — Роберт Аллен
“Без наличного аванса” — Роберт Ален
“Пророчество Богатого Папы” — Роберт Кийосаки
“Деньги хорошо влияют на женщин” — Бодо Шефер
«Инвестируй и богатей» — Генриха Эрдмана
“Руководство Богатого Папы по инвестированию” — Роберт Кийосаки

Это, далеко, не финальный и исчерпывающий список, но достаточный для начала самостоятельного изучения финансовой грамотности.

источник знаний

Процентный риск

Плавающая ставка по кредиту определяется как LIBOR плюс надбавка, которая устанавливается банком.

Условие первое. Срок и номинальная ставка.

Срок вы определяете сами с учетом цели, ради которой открываете депозит. Банк устанавливает процентную ставку в зависимости от этого срока. Ставка всегда больше нуля, иначе незачем нести деньги в банк. В России сегодня ставки колеблются от 5% до 18%. Ставка всегда указывается в годовом выражении. Если вы положили деньги в банк на срок, отличный от года, то ставка начисляется пропорционально сроку. Если ставка 12%, то по месячному депозиту вы получите в конце срока вклада 1%, а по полугодовому — 6%. В течение срока депозита банк не вправе менять ставку. На ставку влияет не только срок, но и величина вклада, а также его валюта (рубли или евро и др.).

Таблица 1. Ставки по депозитам в зависимости от срока и валюты вклада

	1 мес.	3 мес.	6 мес.	1 год	2 года
Рубли	5,10%	7,55%	11,00%	11,50%	11,65%
Доллары США	3,00%	3,00%	3,45%	3,95%	4,40%
Евро	2,75%	2,75%	3,25%	3,75%	4,20%

Три бабочки от «МММ»

Компания «МММ» была всенародно любимой благодаря неподражаемому обаянию Лени Голубкова. Он советовал нести свои деньги туда, и многие несли, продавая последнее. Из уст в уста передавались небылицы об огромных прибылях, которые подогревали интерес. И опять несли люди свои сбережения в «МММ». Всего лишь за полгода свободного обращения «билетов» «МММ» количество людей, поверивших в эту красивую обертку, выросло до 10 миллионов человек. Но в один не прекрасный день, а именно 27 июля 1994 года, все рухнуло. «МММ» прекратил выплаты. Вкладчики во главе с Леней Голубковым остались ни с чем

На что же должны были обратить внимание вкладчики «МММ»? Во-первых, никакие предприятия не могли принести доходность

Как научиться финансовой грамотности?

Существует множество книг от опытных коучей, которые делятся секретом, как приумножить капитал. Среди основных методов, чтобы освоить азы и в дальнейшем следовать правилам работы с капиталом, выделяют:

Онлайн-курсы (некоторые видеоролики рубрики «Face to face» на моем iqmonitor.ru помогают в этом);
Оффлайн курсы, семинары, тренинги;
Комбинированный вариант личного и удаленного образования.

Отмечу, что некоторые государственные и коммерческие банки страны предлагают подобные программы не только для старших клиентов. Мне импонирует подход, когда родители изначально прививают финансовую грамотность, выбирая для детей курсы или образовательные программы. Научив ребенка ценить деньги с раннего возраста, в дальнейшем можно сделать из него финансово успешного и независимого человека.

Комплексные уроки финансовой грамотности важны на разном жизненном этапе, независимо, сколько лет и какая сумма в кошельке или на банковском депозите.

Предлагаю свою подборку важных правил, которая помогает мне, и надеюсь, поможет моим читателям управлять и приумножать капитал:

Планирование растрат. Стоит наперед мысленно или в специальной таблице вносить обязательные траты (коммунальные расходы, покупка продуктов, вещей, транспорт). Дополнительно оставляется сумма на непредвиденные расходы.
Планирование прибыли. Для этого стоит уточнить основные источники доходности, если имеется, указать и пассивный доход, о котором детально рассказывала в статье.
Не стойте на месте, ищите альтернативные пути прибыли.
Открывайте для себя разные рабочие инструменты: пластиковые карты, ЭПС, работу с криптовалютой.

Говоря о важности финансовой грамотности, уточню, что ее необходимо открывать даже для дошкольников. Научить ребенка по примеру родителей расплачиваться с помощью терминала, снимать наличные деньги, наполнять копилку в форме игры — хороший момент для дальнейшего развития навыков

Тест на финансовую грамотность

Сегодня существует множество онлайн-версий тестов, которые проверят базовые знания в сфере. Для этого вам предложат дать определение понятию, проверят, насколько разбираетесь в банковской системе и ситуации на рынке. Если самому интересно определить уровень знаний, стоит задать себе несколько вопросов и честно на них ответить:

Оценка банковской активности от 0 до 5 (количество карт, в каких банках есть открытые депозиты);
Знаете ли вы куда обращаться в случае если ваши права грубо нарушены, и как доказать эти нарушения на финансовом рынке;
Можете ли вы сказать, сколько составляет суммарный доход за месяц, и какой процент тратиться и откладывается.

Говоря о типичных вопросах онлайн-тестов, можно выделить такие:

Вопросы на знание количества цифр в номере карте, что такое CVV-код, что делать, если карта утеряна.
Что такое фьючерс, как с ним работать, и насколько он привязан к курсу доллара.
Знания о средних банковских ставках на депозит и кредит.
Как работают биржи.
5. Как формируется официальный курс на иностранные валюты.

Интересно, но финансовый банк, следящий за своей репутацией, запускает онлайн-тестирование у себя на сайте для всех клиентов.

Как страх победил жадность

В самом начале финансового кризиса в октябре 2008 года Генрих Павлович пришел в банк, чтобы снять деньги со своего счета. Банк отказался выдавать деньги и заявил, что все операции временно приостановлены. Банк не объявил себя банкротом. Сотрудник банка объяснил: банк опасается, что все прибегут и заберут свои вклады, поэтому банк не будет выдавать деньги, пока все не успокоится. Тогда известный адвокат пошел в суд и составил исковое заявление.