Как начать инвестировать с нуля с малой суммой денег. пошаговая инструкция для начинающих

Тише едешь – дальше будешь

Российский рынок акций дает среднегодовую доходность в размере 15-18% в год. Да, знаю. Некоторым из вас такая доходность покажется очень маленькой, поэтому не любят инвестировать в фондовый рынок. Ну еще бы! Везде ведь пестрит реклама с высокой доходностью. Где-то предлагают доходность 100% в месяц, а где-то вообще даже 200%! Памм-счета на Форексе и роботы Форекса предлагают доходность аж по 30% в месяц! На бинарных опционах можно вообще сделать от 1000% в день! То тут то здесь по городу мелькают конторы, которые предлагают 100% годовых. И все, заметьте, абсолютно ВСЕ горят желанием сделать вас богатым и счастливым человеком).

В это время, как пишется эта статья, доходность по банковским депозитам составляет 8% годовых. Все что выше доходности по депозиту надо считать рискованной доходностью.

При долгосрочном инвестировании в акции среднегодовая доходность будет колебаться на уровне 15-18%. Все что вам надо будет делать, это просто покупать акции голубых фишек каждый месяц и перетряхивать свой портфель раз в год. И все! Не надо каждый день залезать в личный кабинет и смотреть, что происходит с вашими акциями. Достаточно просто купить и держать. И держать как можно дольше, если не меняются фундаментальные показатели компании. Вот и весь секрет инвестиций в акции. Именно такой подход в инвестирование дает самый большой прирост капитала.

Виды инвестиций. Как начать инвестировать в акции, недвижимость и другие активы

Самый стандартный способ инвестиций – депозит в банке, но он приносит мизерный доход, который не покрывает даже инфляцию. И хотя гарантии сохранности средств на счетах банка выше, чем в случае с другими инвестициями, вряд ли стоит рассматривать банковский вклад как серьезную инвестицию.

Акция – ценная бумага, которая гарантирует право владения. Когда человек покупает акцию, но автоматически становится долевым владельцем капитала компании. Акционер получает доход либо от дивидендов, либо от торговли ценными бумагами. Во втором случае главная задача – выбрать правильный момент для продажи. Сделку совершают, когда стоимость достигает приемлемой отметки. Разница между покупкой и продажей составит доход инвестора. Чем она выше, тем выгоднее сделка и больше заработок.

Также популярный инструмент для инвестиций – жилая и коммерческая недвижимость. Обычно ее покупают для сдачи в аренду. Часто она также имеет потенциал роста.

Есть и другие способы инвестиций – вкладывать деньги можно в драгоценные металлы, криптовалюту, инвестировать в доходные сайты, доходные автомобили, Памм-счета и т.п.

Частные инвестиции – это такой же вид деятельности, как и другая работа. Она не имеет ничего общего с азартными играми и казино, как думают некоторые.

Цифровой доллар может запустится, согласно источникам в Twitter

Как правильно инвестировать – частые ошибки начинающих вкладчиков

По мнению экспертов, самые распространенные заблуждения начинающих инвесторов следующие:

отсутствует цель вложений. Сначала ставьте конкретную задачу, потом – выбирайте инструменты для ее реализации;
человек инвестирует в то, чего не понимает – потому что ему посоветовал сосед, или он увидел рекламу по телевизору, или потому что все вокруг вдруг кинулись вкладывать деньги в этот проект. Прежде всего разберитесь, как это работает, и никогда не спешите;
инвестор вкладывает все деньги в один проект, не диверсифицирует вложения;
инвестор вкладывает больше, чем готов потерять. Потеря всей суммы для него критична и повлияет на качество его жизни;
не учитываются потенциальные риски. Всегда нужно понимать, как действовать, если ситуация начнет развиваться по негативному сценарию. Абсолютно безрисковых проектов не существует;
не учитывается риск обесценивания рубля. Если планируете вкладывать в долгосрочный проект, выбирайте устойчивую валюту. Если копите на пенсию, есть риск, что к ее наступлению ваша сумма уменьшится в разы за счет инфляции;
инвестор выбирает краткосрочные инвестиции – чаще всего они не прибыльны, или имеют высокие риски;
инвестор слишком доверяет посредникам. Среди них могут оказаться мошенники;
у инвестора отсутствует подушка безопасности. Не начинайте инвестировать, пока не накопите сумму, на которую можно прожить хотя бы 3-4 месяца

Не инвестируйте последние деньги, потеря которых для вас критична, и особенно кредитные деньги;
человек не обращает внимание на комиссии – подавляющее большинство инвесторов считают комиссии ничтожными, но это не всегда так. Есть разные виды комиссии – за ввод и вывод денег, за управление счетом

Просчитайте все заранее.

Ключевые слова

трансформацияпринципыроссийские стандарты бухгалтерского учетамеждународные стандарты финансовой отчетностиМСФО

Результаты

Конечно, наиболее успешной оказалась стратегия Гарри: он выбирал оптимальные моменты для инвестирования и накопил 87 тыс. долларов. А вот довольно-таки примитивная схема Софи показала весьма неожиданный результат – она на втором месте с $81 650. Ее накопления оказались лишь на $5350 меньше, чем у Гарри.

Усредненное инвестирование принесло Джеку третье место, в его активе $79 510. В общем-то, это не удивительно. Обычно месяц заканчивался ростом (74% случаев), поэтому Софи обошла Джека.

Результаты Лили оказались не самыми худшими. Из-за неудачного маркет-тайминга она заработала на $9161 меньше, чем Софи, которая даже не пыталась угадывать лучшие моменты для инвестирования. Однако невезение не стало для Лили фатальным: она заработала примерно на 50% больше, чем если бы не инвестировала вовсе. Даже неудачный маркет-тайминг оказался гораздо лучше бесконечного откладывания инвестиций.

А как же Чарли Ждущий, который так и не купил акции? Его результат на последнем месте – $51 291. Больше всего он боялся инвестировать на максимуме рынка, и совершенно напрасно. Даже при самом неудачном маркет-тайминге он получил бы примерно на 40% больше.

Куда вложить деньги

Банковский вклад

Самый очевидный способ. Особенно удачным его, впрочем, не назовёшь. Средняя ставка при сроке от года до трёх составляет Сведения по вкладам (депозитам) физических лиц и нефинансовых организаций в рублях, долларах США и евро 5,83%.

Стоит иметь вклады в виду, если вы не хотите ни в чём разбираться и при этом не готовы к риску.

Облигации

Классические облигации — относительно простой финансовый инструмент с фиксированной доходностью. Их смысл заключается в следующем: компания (или государство в случае облигаций федерального займа) берёт у вас деньги в долг. Взамен она обязуется платить процентные отчисления от этой суммы, а также вернуть номинал облигации — тело займа — в конце срока, на который вы договаривались.

Акции

Ценные бумаги разных компаний стоят по‑разному, так что достаточно небольшой суммы, чтобы стать акционером. Получать прибыль можно несколькими способами.

За счёт дивидендов

Если компания закончила год с прибылью, её часть она распределяет между акционерами. Какую именно и каким будет размер выплат каждому — решается на общем собрании держателей ценных бумаг. Если купить акции крупной компании со стабильным финансовым результатом, можно ежегодно получать некоторую сумму. Например, по итогам 2018 года «Газпром» Дивиденды выплачивал 16,61 рубля на одну акцию, Сбербанк История дивидендных выплат — 16 рублей.

Чтобы сделать правильный выбор, стоит изучить дивидендную политику компании за предыдущие годы. Скажем, держателям обычных акций могут ничего и не выплачивать. В этом случае стоит купить привилегированные, они имеют приоритет при распределении прибыли.

За счёт изменения цены на акции

Стоимость ценных бумаг нестабильна. Можно купить их сегодня по одной цене, а через год, пять, десять лет продать значительно дороже. Разница и будет вашим доходом.

Здесь важно тщательно подойти к выбору компаний, акции которых вы покупаете, посмотреть на динамику стоимости ценных бумаг, учесть разные факторы, которые могут на неё повлиять. В общем, процесс не из простых, но и не ядерная физика

Если у вас есть небольшая сумма, потеря которой не разобьёт вам сердце, то можно поучиться разбираться в акциях именно на ней. Хотя, возможно, вы сразу всё сделаете правильно. Причём не стоит зацикливаться на ценных бумагах зарубежных компаний, рассмотрите все варианты.

Важно не путать покупку акций со ставками на их курс. В первом случае вы владеете ценными бумагами

Во втором — играете в азартную игру, пытаясь угадать изменение их курса. И шансы выиграть не так высоки.

ETF‑фонд

Если не знаете, какие акции выбрать, можно вложиться в ETF‑фонд. У него уже есть портфель ценных бумаг, и, инвестируя в него, вы приобретаете долю этого портфеля. При этом вам не нужно самостоятельно отбирать акции, это уже сделали за вас.

ПИФ

Паевой инвестиционный фонд — это форма коллективных инвестиций. Вкладчики объединяют свои деньги, а управляющая компания распоряжается ими для получения дохода. Входной порог маленький, купить и продать паи вы можете в любой рабочий день.

ETF и ПИФ концептуально похожи. Но паи доступны к покупке и без брокерского или индивидуального инвестиционного счёта, что несколько упрощает процесс.

Краудлендинг

Это альтернативный вид инвестирования через онлайн‑платформы, когда вы даёте деньги в долг бизнесу или другому физическому лицу.

Порог входа здесь достаточно низкий — от 5 тысяч рублей. Инвестор может сам предложить в проект сумму и процентную ставку, которые считает необходимыми. Например, если у вас есть свободные 50 тысяч рублей, не обязательно инвестировать всю сумму в один проект, гораздо выгоднее и безопаснее разделить её на пять проектов по 10 тысяч рублей.

Краудлендинговая площадка со своей стороны оценивает вероятность провала проекта. Так что можно ориентироваться и на этот показатель. В целом здесь действуют те же правила, что и для любой области инвестирования: чем выше доходность, тем выше риски.

Это не говоря о том, что такая платформа сама может быть мошеннической. Зайдите на сайт, посмотрите описание компании, состав руководителей, изучите их репутацию, почитайте отзывы на сторонних площадках.

Избегайте многократных неудач

Многократные неудачи являются, соответственно, полной противоположностью успехам. Это такие виды деятельности, которые снижают эффективность и пользу сразу во многих областях нашей жизни.

Одним из наиболее выразительных таких явлений выступает чрезмерная подверженность к употреблению алкоголя и курению. Это приносит вред сразу в нескольких проявлениях: время оказывается просто зря потраченным, на это уходят непредусмотрительные, зачастую слишком большие расходы денежных средств, и, наконец, поздний отход ко сну с последующим эффектом похмелья обычно портит весь следующий день.

Я не хочу сказать, что вы никогда не должны весело проводить время. Чтобы быть счастливыми мы нуждаемся в обществе и чувствах, приводящих к какому-либо оживлению или волнению. Я считаю, что мы всегда должны пытаться минимизировать негативное влияние собственных действий. Я стараюсь делать это, сводя к минимуму количество случаев употребления алкоголя, и позволяю себе увеселительные мероприятия только тогда, когда уверен, что это доставит удовольствие.

Часто мы становимся заложниками системы плохих инвестиций. С течением времени польза от выполняемых действий уменьшается, и то, что остается в итоге носит преимущественно негативный характер, но мы продолжаем заниматься этим по привычке. Этого можно избежать, периодически анализируя собственное поведение. До сих пор ли это является хорошей инвестицией, или уже настало время что-то изменить?

Счет в брокерской компании

Сразу нужно отметить, что пользователь может открыть счет у брокера для практики и опыта, изучения азов трейдинга, а не для работы на биржевой площадке. Это возможность понять в целом как работают инвестиции, что особенно ценно, если ранее пользователь не имел возможности работать с деньгами на рынке.

Открывать счет нужно исключительно у лицензированного брокера, который получил документ от Центрального банка РФ

Кроме этого важно чтобы компания не требовала с клиента ежемесячную оплату за услуги. Поскольку вы работаете итак с небольшой суммой, данный платеж будет для вас очень существенным

Также выбирайте брокера с минимальной комиссионной издержкой. Обязательно изучите критерии выбора компании, прежде чем остановиться на одном претенденте.

8. Вложение в антиквариат

Старинные картины, монеты, часы и другие предметы антиквариата (в возрасте от 100 лет и старше) дорожают с течением времени. Однако в мебель лучше не вкладываться, в отличие от старинных вин и часов, она теряет в цене. По данным Forbes, за 10 лет стоимость многих предметов мебельного антиквариата упала на 80%.

Новичкам-инвесторам лучше начинать со старинных монет (например, с монет времен СССР), фарфоровых изделий, которые и дом украсят и пользуются стабильным спросом, или с картин.

Самый распространенный риск, с которым может столкнуться не только новичок, но и сторожил антикварного рынка – подделки. Они часто встречаются на блошиных рынках и онлайн-аукционах и редко – в антикварных лавках и на очных аукционах, где на товар дается гарантия подлинности.

Вам будет интересно:

Инвестиции в другие виды основного капитала

Среди нефинансовых инвестиций выделяют реконструкцию и модернизацию помещений:

реконструкция предполагает переоснащение основных помещений с целью улучшения эффективности производства;
модернизация подразумевает изменение назначения технологических или служебных объектов нефинансовых активов.

В бухгалтерском учете инвестициями в основной капитал считаются капиталовложения в:

земляные работы;
разведение крупного рогатого скота;
закупку книг и создание электронных архивов в компании;
приобретение вооружения в охранных целях;
закупку зверей для зоопарков и питомников;
обучение квалифицированных строительных кадров;
непроизводственные траты;
ликвидацию имущества организации.

Заключение

Как только вы наберетесь опыта, можно покупать уже высокорискованные акции, которые могут дать доходность больше, чем среднюю по рынку. Но, еще раз повторюсь, для этого нужен опыт.

Старайтесь также как можно меньше говорить близким людям, о том что вы стали инвестором. У нас в России очень слабая финансовая грамотность, поэтому, друзья и родственники могут вас не понять. Ну да, само собой разумеется, лучше десятый айфон в руках, чем акции какого-то там Сбербанка.

Инвестировать на самом же деле не трудно. Гораздо труднее каждый месяц откладывать деньги на покупку акций. Поэтому, возьмите себе за правило: каждый месяц откладывать хотя бы 10% своего дохода. Вы даже не заметите эту сумму, но со временем она превратится в очень весомый капитал, благодаря силе сложных процентов.