Что делать с деньгами в кризис?
Все что вы можете сделать, чтобы минимизировать влияние кризиса 2020 года – экономить и создавать финансовую подушку. Инвестировать сбережения аналитики советуют в валюту – евро или доллары. По прогнозам экономистов, падение стоимости рубля продолжится и в текущем году, поэтому вкладывать деньги лучше в более стабильную американскую или европейскую валюту.
Для инвестирования вы можете выбрать:
- вклад в банке;
- золото (слитки и металлический счет);
- акции иностранных компаний;
- еврооблигации;
- недвижимость.
Вклады
Хранить сбережения безопасней всего в банке – на депозитном или сберегательном счете. Вклады с возможностью пополнения помогут вам не только сберечь накопленные деньги и получить доход с процентов, но и постепенно увеличить сумму вложений. Рублевые вклады, несмотря на более высокий процент, часто являются менее доходными, чем вклады в долларах.
Доход по валютным депозитам складывается из суммы начисленных процентов по договору и курсовой разницы между покупкой и продажей. Если вы откроете вклад в момент, когда доллар стоит минимально, а за время хранения в банке его курс значительно вырастет, вы сможете получить хороший доход.
Золото
Выгодной инвестицией может стать золото. В периоды кризисов его стоимость чаще всего падает. Вы можете купить золото в физической форме – в виде слитков или в виртуальном виде, открыв металлический счет.
Ценные бумаги
Те, кто хорошо разбирается в тонкостях биржевой торговли, могут вложить деньги ценные бумаги, например, в акции иностранных компаний или еврооблигации. Чтобы понять, как работают эти финансовые инструменты, потребуется время, однако впоследствии вы сможете получить хорошую прибыль.
Недвижимость
Более простой и знакомый большинству способ вложений – недвижимость. Это один из самых надежных способов инвестирования, который при грамотном планировании будет приносить прибыль в любое время. При выборе недвижимости ориентируйтесь на надежные объекты, которые даже в случае ухудшения экономической ситуации будут приносить доход.
Чем отличается инвестирование в период кризиса и пандемии
За стабильностью — в банк
Другой вид инвестиций — в банковские продукты — отличается высокой стабильностью и низкими рисками, хотя и имеет меньшую маржинальность. При выборе надежной финансовой организации это отличный способ сохранить и увеличить свои накопления. Например, ПАО «Ак Барс Банк» предлагает широкую линейку продуктов для инвестирования. Среди них — доходные карты, по которым на остаток суммы в счете ежемесячно «падает» процент. Как правило, он составляет 3—5%, а максимальная сумма, на которую они начисляются, — 100 тысяч рублей. Чтобы еще выгоднее распоряжаться своими средствами, можно воспользоваться следующей схемой: расплачиваясь доходной картой, клиент получает кешбэк на покупки, увеличивая таким образом процент на остаток.
Такой вариант привлекателен тем, что не несет рисков, поскольку средства застрахованы государством, и является динамичной инвестицией, ведь при небольшой сумме сбережений клиент может использовать доходную карту как альтернативу вкладу.
Еще один продукт, который позволит сохранить и приумножить средства с минимальными рисками, — это индивидуальный инвестиционный счет (ИИС). Его можно рассматривать как отдельный, так и дополнительный инструмент заработка, который совмещают со вкладом. По BBC государство дает возможность получить налоговый вычет до 52 тысяч рублей в год. Кроме того, в рамках ИИС можно приобретать ценные бумаги или воспользоваться опцией начисления процентов к денежному остатку.
Ак Барс Банк предлагает широкую линейку продуктов для инвестирования. Среди них — доходные карты, по которым на остаток суммы в счете ежемесячно “падает” процент. Фото: realnoevremya.ru
Ситуация в мире
Параллельно снижаются ставки по депозитам, этот вид инвестирования теряет эффективность. По ТВ крутят рекламу брокерских услуг, люди готовы начать вкладывать, но не понимают, когда лучшее время для старта.
Воспоминания о 2008 живы у многих, когда индекс Мосбиржи после бычьего рынка 2000-х, резко обвалился с 2 000 пунктов до 500 пунктов. Далеко не каждому человеку, инвестору выдержать данное давление. Будет ли кризис 2020 года, вопрос интересует многих. На американских рынках в 2008 году также наблюдались обвалы, но ситуация выглядела не так резко. Индекс S&P 500 терял свои позиции более плавно.
Большинство инвесторов работающих в тот период не смогут длительное время подходить к терминалам, и будут длительное время говорить, что финансовые рынки − это риски, опасность.
Если посмотреть на графики, можно сделать вывод что рынки имеют тенденцию восстанавливаться. Тому пример S&P 500, в 2013 году был нарисован новый рекордный максимум, и с того периода он растет. Индекс Мосбиржи восстанавливался намного тяжелее. 2014, 2016 года − это сложный период для РФ, в тот период упала нефть, рубль пустили в свободное плаванье, случился политический фактор, так или иначе индекс Мосбиржи в 2016 году закрепился на своих докризисных пиках. Если бы люди в тот момент не испугались, и просто не распродали свои активы, сейчас были бы в плюсе.
Необходимо понимать, что не просто отыскать пик рынка и выскочить на самом дне. Требуются способности и опыт. Есть люди, которые покупали российский рынок на пиках.
Как это осуществляется? Рынок продолжительное время рост, затем рост замедлился, но он продолжался. Участники смотрят на бычий тренд, и они уверены, что это движение будет длиться долгое время, потом пошло снижение. Упадок связан с тем, что люди, у которых есть информация, и те, кто следит за экономикой, приступили к продаже на посткризисных волнах, инвесторы без опыта и знаний начинают выкупать. Рынок подрос, сделал еще один прыжок, затем полетел вниз.
В реальности, для простых розничных инвесторов, которые купили дорого перед самым обвалом, проблема возникает только в случае, если активы приобретены на кредитные средства, продана квартира, недвижимость с целью заработать на растущем рынке. Соответственно такие участники просто не готовы к обвалу.
Люди, которые пришли вкладывать на долгий срок, приобретение на пиках не является чем-то драматическим, убытка нет до момента, пока он не был зафиксирован.
Торговая война
На рынке всегда есть участники, которые начинают вызывать панику и предлагать сложить деньги, поскольку в ближайшее время будет кризис. Учтите, что далее описанная информация − это не рекомендация, а возможность самостоятельно проанализировать данные, а после лично принять решение относительно того, как действовать.
Да, торговая война − это плохо, она вредит экономике. Но, несмотря на это Дональд Трамп − это грамотный инвестор, часто он добивается целей. Торговая война − это временное явление, в ближайшее время можно ждать решения данного вопроса. Поскольку в США осенью 2020 года пройдут президентские выборы, ключевая декларация Трампа − услуги для роста фондового рынка и экономики страны в целом. Если Трамп передавит с торговыми войнами, его цели не будут достигнуты. Поэтому Трампу не выгодно загонять мировую экономику в тупик. Мы видим, как действующий президент давит на ЦБ, для снижения ставок, и вот уже ФРС говорил ранее, что это невозможно готовит рынок к стимулированию экономики. Поэтому по факту Трамп может провернуть нормальный сценарий, в результате которого получается, что и ставки ФРС снижены, что создает отличные условия для роста американского рынка акций, и при этом торговая сделка будет заключена, по итогу сделки тарифы двух стран США и Китая могут быть снижены.
Мировая экономика − это тонкая материя, всегда присутствуют грани, которые могут быть найдены, и в результате получаем негативное развитие событий. Это исключать нельзя.
В текущей ситуации можно предположить, что 30% от инвестиционного портфеля можно направить на акции и корпоративные облигации, если готовы брать на себя риск.
Насколько выгоден кредит в период перед девальвацией, что посоветовать заёмщику
Существуют определённые правила финансового поведения, которым необходимо следовать в период сложной экономической ситуации, чтобы сократить финансовые риски. Если ожидается девальвация рубля, при наличии рублевых доходов брать долларовые займы не только не выгодно, но и опасно.
А вот на рублёвые кредиты при рублевых же доходах девальвация окажет минимальное влияние. Выгодными в этом случае будут кредиты, погашать которые планируется из доходов в валюте.
Предпочтительными будут кредиты на длительный срок, например ипотека. Краткосрочные потребительские кредиты будут заведомо невыгодными.
Кредит должен иметь фиксированную процентную ставку, а вот плавающую стоит исключить, независимо от её привлекательности в данный момент времени.
Девальвация никогда не является изолированным явлением, это всегда следствие кризисных явлений в экономике. Поэтому сопровождается она и другими неприятными явлениями, например, сокращениями зарплат.
Поэтому следует хорошо подумать, нужны ли в период возможного снижения платёжеспособности не слишком нужные в данный момент кредиты, например, на покупку дорогих предметов интерьера. Однако если выбирать между вариантами «копить» и «взять кредит», выгоднее брать кредит, так как при резкой девальвации сбережения могут мгновенно обесцениться. Банки всегда оперативно реагируют на изменение валютного курса, поэтому кредиты при девальвации становятся дороже – так банки защищают себя от недобросовестных заёмщиков. Кредиты, поэтому имеет смысл брать в самом начале нестабильной ситуации, перед девальвацией или в начальном её периоде, так как позже банки просто поднимут ставки. Уместнее в этом случае брать кредит на более длительный срок.
Более удобные предложения по кредитам у банков часть средств которых — из госбюджета.
Если в кредит планируется покупать высокотехнологичные товары, не следует забывать, сто они очень быстро устаревают, и стоимость их становится намного меньше. Усовершенствованные варианты окажутся на рынке ещё до того, как будет выплачен предыдущий кредит.
Получить кредитную карту намного проще, чем кредит, а использовать её для не слишком крупных покупок намного удобнее.
При выборе кредита нужно учитывать, что размер платежа не должен оказаться выше, чем 50% дохода.
Основная задача – не верить слепо рекламным обещаниям и всегда тщательно просчитывать последствия.
Ориентироваться при этом нужно на следующие показатели:
- процентная ставка, она должна быть невысокой
- отсутствие скрытых комиссий, чтобы убедиться в этом, нужно внимательно читать текст договора
- оформление на условиях, максимально выгодных заёмщику
При оформлении нужно быть предельно внимательными и подписывать договор только убедившись, что всё устраивает. Если есть какие-то сомнения, имеет смысл поискать более подходящий вариант.
Покупка инвестиционной недвижимости
Инвестиции в недвижимость позволяют получать высокий пассивный доход. В кризис вы можете приобрести недорогую недвижимость, которая до финансовых изменений стоила на порядок дороже. Затем вы можете либо продать свой актив, либо обставить недвижимость и сдавать ее в аренду причем второй вариант более предпочтительный.
Как можно инвестировать в недвижимость:
- Купить квартиру для сдачи в аренду. Одну большую квартиру вы можете официально разделить на несколько небольших по 10-25 квадратных метров, превратив помещение в несколько студий. Так вы значительно увеличиваете доход от сдачи помещения в аренду. В кризис стоимость аренды обычно проседает, однако такая ситуация не продлится долго, поскольку рынок аренды стабильно растет. Сдавать квартиру вы можете и посуточно, но для этого нужно будет приложить некоторые усилия — или самому быть управляющим (то есть это нельзя назвать пассивным доходом), или передать функции управляющего другому человеку.
- Купить доходный дом для сдачи в аренду. Большой объект вы можете поделить на несколько студий, и сдавать в аренду по той же схеме, что и квартиру. В доме в зависимости от площади может быть до 20 студий. Основные плюсы для квартирантов, которые позволят арендатору повысить стоимость аренды, — отсутствие соседей, свой участок, гараж для машин. На покупку домов в кризис застройщики обычно объявляют скидки, поскольку коттеджи стоят дорого и продаются долго. Воспользуйтесь этим моментом.
- Коммерческая недвижимость для сдачи в аренду. Вы можете выкупить бывшие квартиры на первых этажах домов или отдельные помещения в торговых центрах. Их можно сдавать под офисы или коворкинги, под склады или магазины самообслуживания. Стоимость коммерческой недвижимости выше, чем жилой — особенно в том случае, если вы отремонтируете помещение под сдачу в аренду и проведете все нужные коммуникации.
- Приобрести гараж для сдачи в аренду. Оборудуйте гараж, чтобы его можно было сдавать по выгодной для вас цене. Обычно при отсутствии мест в машинопаркинге жители окрестных домов ищут возможность поставить свою машину под крышу в гаражных комплексах в других домах. Также гаражи могут использоваться как склады или мастерские. Используйте этот шанс, чтобы получить высокий процент с аренды. Гараж доступен почти каждому человеку, и с него можно получить лучшую доходность, чем с квартиры.
- Субаренда. Она подразумевает сдачу уже арендованной вами квартиры или дома в аренду третьему лицу. Это право должно быть прописано в договоре аренды: иначе сделка будет признана незаконной. Сдавать квартиру в таком случае выгоднее посуточно.
Как заработать на кризисе
Инвестирование в ценные бумаги сейчас особенно актуально — оно позволяет получать дивиденды с акций, а также зарабатывать на разнице при купле и продаже, поскольку финансовая турбулентность — это возможность приобрести бумаги по низкой стоимости, которая существенно вырастет в процессе восстановления экономики. В мае ООО Инвестиционная компания «Фридом Финанс» зафиксировала рекордный прирост числа клиентов, а к июлю их число приблизилось к 50 тысячам. Рекордно высокое число новых клиентов-физлиц в этом году констатируют и на Московской бирже.
Главным вопросом в таких условиях стал правильный выбор бумаг тех компаний-эмитентов, которые будут расти в обозримом будущем. Один из драйверов мирового фондового рынка сейчас — сектор высоких технологий. Отражающий его состояние индекс Nasdaq достиг рекордных отметок и не уступает позиции. А рыночная стоимость каждой из четырех крупнейших технологических компаний (Apple, Microsoft, Amazon, Alphabet (Google)) составляет на данный момент более $1 трлн. Созданный специалистами ИК «Фридом Финанс» уникальный БПИФ «Фридом — Лидеры технологий» тоже бьет рекорды — уже на протяжении полугода он является лидером по доходности среди почти трех сотен российских ПИФов. За первое полугодие доходность этого фонда превысила 42%.
Один из драйверов мирового фондового рынка сейчас — сектор высоких технологий. Отражающий его состояние индекс Nasdaq достиг рекордных отметок и не уступает позиции
Вторым, очень интересным с точки зрения инвестирования сегментом является рынок IPO — первичных публичных размещений. Когда компания дебютирует на бирже, довольно часто ее акции взлетают в цене уже на следующий день и продолжают дорожать. Самыми яркими IPO этого года были выход на биржу биофармацевтической компании Royalty Pharma — она разместила акции на $2,18 млрд, и звукозаписывающей компании Warner Music. А самыми бурными взлетами были отмечены размещения на Nasdaq разработчика аналитической платформы для маркетинговых компаний ZoomInfo Technologies Inc. (рост более чем на 100% в первые же дни после размещения), китайской IT-компании Agora (рост более чем на 150% в первый день торгов), онлайн-продавца подержанных машин Vroom (акции выросли на 146%) и страховой компании, которая сразу после IPO подорожала на 139%.
1. Драгоценные металлы
Золото в слитках, инвестиционные золотые монеты или обезличенный металлический счет – лучшая инвестиция, не только во время кризиса, но и в спокойные времена.
И хотя о перспективах роста стоимости золота, как самого стабильного драгметалла, различные эксперты высказывают совершенно противоположные мнения (одни считают, что оно не будет дорожать, другие – что обязательно подорожает), они сходятся в одном –золото не будет резко дешеветь. А значит, не обесценится, что может произойти с иностранной валютой и уже происходит с российским рублем.
Чтобы выгодно вложить свои деньги во время кризиса 2020 года можно открыть так называемый «обезличенный металлический счет». На такой счет кладется купленный у банка драгоценный металл. При этом его не будет у вас на руках физически, а значит не придется беспокоиться о покупке сейфа и последующей реализации драгметалла.
С подобной сделки не взимается НДС, и счет ОМС можно закрыть в любой момент без штрафов и потери накоплений. А риски заключаются в том, что подобный счет не застрахован государством, на него не начисляются процента, а банк может установить любой курс на покупку и продажу «безналичного» металла.
Заключение
Надвигающаяся кризисная ситуация не лучшим образом отразиться на экономике страны. В этот период происходит перераспределение средств. Многие разоряются.
Но и появляется возможность хорошо заработать. Главное суметь предвидеть ситуацию и определить, куда вложить деньги в кризис. От этого будет зависеть, сможет ли инвестор заработать в этот период.
Однако, прежде чем начинать свое дело или инвестировать средства в валюту или акции, необходимо все продумать. Взвесить свои возможности. Провести мониторинг рынка ценных бумаг. Только после детального анализа стоит принимать решение.
Загрузка...
