Под прищуром: инвестиции через icn holding

ИНДЕКСЫ [19] ↑

2020-06-24 Индекс MSCI Russia
2019-08-01 Шанхайский индекс и индексы Китая
2019-07-12 Индекс Nikkei 225
2019-07-03 Индекс потребительских цен (ИПЦ)
2019-06-18 Индекс DAX
2019-05-28 Индекс NPS: меряем лояльность клиентов
2019-04-17 PMI: индекс деловой активности
2019-04-10 Индекс РТС (RTS)
2019-04-04 Индекс Мосбиржи (IMOEX)
2019-01-25 Индексы NASDAQ
2018-12-24 Индекс S&P 500
2018-12-21 Индекс Доу Джонса
2018-11-16 Индекс FTSE 100
2018-09-03 Равновзвешенные индексы и фонды
2017-04-30 Индекс волатильности
2016-04-06 Индексное инвестирование
2016-04-04 Отраслевые индексы
2015-02-16 Мировые фондовые индексы
2015-02-02 Индекс доллара США

Apple

Инвестиции в НИОКР

Apple — американская корпорация, производитель персональных и планшетных компьютеров, аудиоплееров, телефонов, программного обеспечения.

Один из пионеров в области персональных компьютеров и современных многозадачных операционных систем с графическим интерфейсом.

Штаб-квартира — в Купертино, штат Калифорния. Благодаря инновационным технологиям и эстетичному дизайну, корпорация Apple создала в индустрии потребительской электроники уникальную репутацию, сравнимую с культом.

Резюме:

Unit-linked – сложный, технически продвинутый и надежный инвестиционный инструмент, который подойдет вам, если вы готовы откладывать не менее 100$ ежемесячно и хотите накопить деньги на долгосрочные цели – на достойную старость или детям на хорошее образование.

От редакции:

Предупреждаем: Доверяй, но проверяй. Советуем не доверять слепо ни нам, ни автору статьи. Рекомендуем нанять финансового консультанта, чтобы принять взвешенное решение об инвестировании ваших финансов.

Михаил Смолянов, создатель «Мегаплана», привлек более 40 млн.$ инвестиций и сам инвестировал 5 млн $. Он пошагово расскажет, как привлечь инвестиции в бизнес.

Roche

Фото:Wikimedia

Инвестиции в НИОКР

Основой группы является F. Hoffmann-La Roche, швейцарская фармацевтическая компания, одна из ведущих компаний мира в области фармацевтики и диагностики. Другими крупными составляющими Roche Group являются Chugai (Япония), Genentech и Foundation Medicine (США).

F. Hoffmann-La-Roche — полноправный член европейской Федерации Фармацевтической промышленности и Ассоциаций (EFPIA).

Является одним из ведущих производителей биотехнологических лекарственных препаратов в области онкологии, вирусологии, ревматологии и трансплантологии.

Что такое инвестиционная компания и чем она занимается?

Помните главный постулат бизнеса – «деньги должны работать»? Так вот, прибыльное инвестирование – это наиболее доступный и одновременно самый эффективный способ заставить финансы работать на вас.

Деньги, которые хранятся «в чулке» — потерянные деньги. Даже за месяц их реальная стоимость снижается на несколько процентов, а за год размер инфляции нередко достигает показателя в 10-12%.

Вывод: капитал надо вкладывать в прибыльные инвестиционные инструменты. Умелые вложения создают пассивный доход – к такому типа заработка в конечном итоге стремятся не только профессиональные бизнесмены, но и все разумные люди.

О пассивном доходе на нашем сайте уже есть развернутая и полезная статья. Здесь же напомню, что такой вид дохода позволит вам распоряжаться своим личным временем по собственному усмотрению. Или иными словами – жить в своё удовольствие, путешествовать, общаться с семьёй, заниматься тем, что вам действительно по душе.

Самостоятельное инвестирование – дело хлопотное и рискованное. Хватит ли у вас знаний, опыта, умения, интуиции распорядиться финансами грамотно? Сможете ли вложить капитал в нужный проект?

В одной из публикаций мы уже писали об инвестиционных фондах (ПИФах). Компании для инвестиций – это близкие по своей сути и целям объединения, но работающие по несколько иной схеме.

Паевые фонды – структуры без статуса юридического лица, действующие по принципу доверительного управления.

Инвестиционные компании (ИК) – полноценные юридические субъекты, имеющие соответствующие лицензии и право на проведение брокерских и дилерских операций.

Этот финансовый институт привлекает средства инвесторов и распоряжается ими с целью получения прибыли. Наиболее распространенный способ приумножения средств – операции с ценными бумагами.

Основные функции ИК:

управление инвестиционным портфелем (покупка/продажа ценных бумаг перспективных предприятий);
диверсификация инвестиций (распределение активов по разным направлениям с целью снижения рисков).

Пользоваться услугами инвестиционных компаний могут крупные и мелкие инвесторы. Доходы вкладчиков напрямую зависят от того, насколько грамотно и разумно вложены средства.

Стало быть, основной критерий выбора инвестиционной компании для рядового вкладчика – это профессионализм управляющих структур организации.

Сами компании живут за счет комиссионных с прибыли и процентов за управление вкладами (это примерно 2% от вложенных средств). В интересах ИК (если только они не мошенники) – проводить как можно больше удачных финансовых транзакций.

Подробнее об инвестициях в России читайте в обзорной статье журнала.

Volkswagen

Инвестиции в НИОКР

Volkswagen— германский автомобильный концерн. Штаб-квартира компании находится в городе Вольфсбург, Германия. Концерн Volkswagen состоит из 342 компаний, занимающихся производством автомобилей и связанными с этим услугами.

Концерн Volkswagen AG владеет 48 автомобилестроительными предприятиями в 15 странах Европы и в шести странах Америки, Азии и Африки.

На предприятиях группы работает более 370 тыс. человек, производится более 26 600 автомобилей ежедневно, авторизованные продажи и обслуживание автомобилей осуществляются более чем в 150 странах мира.

Как работает юнит-линкед

Инвестор заключает договор со страховой компанией на 5, 10, 15 лет или даже больше.

Порог входа отличается в разных компаниях и для разных программ одной компании. Бывают программы с единовременным взносом, где для участия нужны тысячи или десятки тысяч долларов, евро или фунтов. Есть накопительные программы, где предусмотрены небольшой первоначальный взнос и регулярное внесение средств.

Условия программы Evolution страховой компании Investors Trust. В течение года нужно вносить не менее 1200 долларов, евро или фунтов. В случае с пятилетним планом — не менее 2400

Обратите внимание на комиссии и ежемесячную плату за полис, они довольно высокие

Деньги вкладываются страховой компанией в инвестиционные фонды. В какие именно — инвестор может выбрать сам. Страховая компания обычно предлагает на выбор несколько десятков или даже сотен фондов.

Капитал со временем растет благодаря взносам и инвестиционному доходу — конечно, если на фондовом рынке благоприятная ситуация. Возможны просадки, если цена активов упала. При этом встречаются программы юнит-линкед с гарантированным небольшим доходом, порядка 2—3% годовых в долларах.

Когда наступает дата окончания договора, застрахованный получает капитал в виде единовременной выплаты или регулярных выплат. Это зависит от условий полиса.

При оформлении договора можно указать наследников — выгодоприобретателей. Если застрахованный умрет, они получат капитал.

За свою работу страховая компания берет комиссию.

Способы инвестирования в России

Для начала вспомним, какие способы инвестирования в иностранные активы в России доступны частному инвестору. Это:

ПИФы, которые инвестируют в зарубежные ETF;
ETF FinEx, торгующиеся на Московский бирже;
американские акции на Санкт-Петербургской бирже.

И каждый из них имеет свои недостатки. ПИФы берут очень высокие комиссии, а значит крадут значительную часть прибыли, есть вопросы и к качеству управления фондами. ETF FinEx тоже имеют более высокие комиссии по сравнению с ETF зарубежных компаний. Акций американских компаний на Санкт-Петербургской бирже пока что очень мало и приходится платить высокий налог на дивиденды.

Поэтому к сожалению эти инструменты нельзя назвать оптимальными. Так же не стоит забывать, что выбор пока что не очень велик: несколько десятков ПИФов, 11 ETF и чуть более 50 американских акций.

Работа через российского брокера

Другой путь — через брокера. Некоторые российские брокеры дают возможность своим клиентам покупать ценные бумаги, которые торгуются на зарубежных биржах, но это доступно только квалифицированным инвесторам. Чтобы получить статус квалифицированного инвестора нужно соответствовать хотя бы одному из этих пунктов:

Владеть ценными бумагами и иными финансовыми инструментами общая стоимость которых составляет не менее 6 млн рублей.
Иметь двух-трех летний опыт работы в организации, которая осуществляла сделки с ценными бумагами и иными Финансовыми инструментами.
Совершать сделки с ценными бумагами и (или) с производными финансовыми инструментами, за последние четыре квартала в среднем не реже 10 раз в квартал, но не реже одного раза в месяц. При этом совокупная цена таких сделок должна составлять не менее 6 миллионов рублей.
Владеть имуществом, стоимость которого составляет не менее 6 миллионов рублей. При этом учитывается только следующее имущество: денежные средства на банковских счетах, ОМС, ценные бумаги.
Иметь высшее экономическое образование или любой из следующих аттестатов и сертификатов: квалификационный аттестат специалиста финансового рынка, аудитора, страхового актуария, сертификат «Chartered Financial Analyst (CFA)», «Certified International Investment Analyst (CHA)», «Financial Risk Manager (FRM)».

Таким образом, чтобы инвестировать в иностранные активы в России, нужно быть квалифицированным инвестором или довольствоваться только тем, что торгуется на российских биржах.

Другие причины, которые побуждают переводить капитал за рубеж:

отсутствие доверия у некоторых инвесторов к отечественным финансовым институтам;
гораздо больший выбор финансовых инструментов;
слабая экономика;
политические и геополитические риски;
сильное ослабление рубля;
высокая инфляция;
проблемы в банковской системе;
плохая защита прав инвесторов.

ПЕРЕВОДЫ [32] ↑

2020-05-22 Как инвестировать крупную сумму?

2020-04-02 Привлекательность маркет-тайминга

2020-02-22 Насколько вы богаты?

2019-05-09 О последовательной доходности

2019-05-05 О результатах разных поколений

2019-04-26 Как пережить спад на рынке?

2018-06-09 Польза портфельного инвестирования

2018-05-27 Нефтяное ралли: время для энергетических акций?

2018-05-21 Акции и термин «долгосрочный»

2018-04-27 Тест на истории: закономерность или случайность?

2018-04-16 Демография и доходность акций

2018-04-05 Денежный поток и дивиденды

2018-03-18 Закрытие ETF: рекомендации инвестору

2018-02-15 Немного истории: акции или недвижимость?

2018-02-12 ETF против ETN

2017-12-27 Портфельная теория и граница эффективности

2017-12-26 Исторический риск и доходность активов

2017-12-18 Оценка фондового рынка не скажет вам, что будет дальше

2017-11-25 Низкая доходность — это свойство рынков, а не ошибка

2017-11-08 Шесть простых правил инвестирования

2017-11-02 Крах фондового рынка 1987 года

2017-10-28 Важно ли время для входа в рынок?

2017-10-27 5 биржевых ошибок: защитись от самого себя

2017-10-18 3 правила для успешных долгосрочных инвестиций

2017-10-11 Vanguard: почему стоит говорить о видах инвестиций

2017-10-09 5 способов удвоить Ваши инвестиции

2017-09-19 Активное инвестирование: смерть или пробуждение?

2017-08-16 Финансовый гений Amazon.com

2017-08-05 Международные инвестиции

2017-07-20 Когда продавать акции?

2017-06-19 106 000 долларов за кофе

2015-05-01 5 тезисов для инвестиций

Недостатки инструмента

Комиссии страховой компании могут быть 1,5—2% в год и больше, что за 10—15 лет составит немалую сумму. Если самостоятельно формировать инвестиционный портфель через брокерский счет с помощью ETF, комиссии будут заметно ниже. При этом в России есть льготное налогообложение инвестиций, например вычеты на ИИС.

Досрочное расторжение договора может привести к потере части капитала. Если перестать вносить деньги, могут увеличиться комиссии или будут иные санкции. Чтобы не было проблем, тщательно изучите условия страхования до оформления полиса.

Размер взносов устанавливается в иностранной валюте. Если ваш доход в рублях, а курс рубля упадет, придется увеличить размер взносов в пересчете на рубли. Это может стать проблемой.

К минусам также можно отнести то, что договор заключается с иностранной компанией. В случае чего придется судиться с зарубежным страховщиком, а это затруднительно. Впрочем, для кого-то иностранная прописка страховщика, наоборот, плюс.

Наконец, важно помнить, что это инвестиционный инструмент. Такой страховой полис обычно не предусматривает выплат при травмах и болезнях, не обеспечивает оплату лечения и т

д.

Что в итоге

У меня сложилось впечатление, что небольшая компания под видом холдинга привлекает средства в управление и распоряжается ими довольно агрессивно. При этом управление выглядит непрозрачно: мне не удалось найти имен управляющих и независимых финансовых отчетов. Заявленную доходность в независимых источниках тоже не проверить. Кроме того, ICN берет за свою работу очень высокие комиссии, которые сильно эту доходность уменьшают.

ICN пишет о страховке корпораций SIPC и FDIC. Но это американские организации, поэтому российскому инвестору при возникновении проблем вернуть деньги может быть сложно.

Сетевой маркетинг ICN работает по той же схеме, что и у финансовых пирамид. И хотя у меня не сложилось впечатления, что ICN — пирамида, это выглядит дополнительным риском. Я бы не доверил ей управление своими деньгами.

Мнение редакции может не совпадать с мнением автора.

Если сталкивались с подозрительными компаниями, пишите. Прищуримся.

Написать