Ипотечный вклад

Судебная практика по ипотеке

При возникновении спорной ситуации банк стремится вернуть заемные денежные средства.

Основная часть судебных споров по ипотеке связаны с возвратом кредитного долга.

В соответствии с практикой возможны следующие пути решения конфликтной ситуации:

Расторжение кредитного договора	а также признание его недействительным
Взыскание	путем реализации заложенной недвижимости
Мировое соглашение	Может быть заключено в любой момент судебного производства, но до момента оглашения решения

Судебные дела, по которым заявляются требования о признания ипотечного кредита недействительным, рассматриваются редко. Большинство дел связаны со взысканием денежных средств.

В пользу заемщика

Выиграть суд по делу, связанному с ипотечным кредитом, заемщик может. Чтобы суд принял решение в пользу должника, необходимо внимательно изучить договор ипотеки, собрать все необходимые доказательства, включая квитанции об уплате задолженности.

Случаи, когда суд выносит решение в пользу заемщика:

Банк взимает дополнительные комиссии	непредусмотренные ипотечным договором и законодательством
Принуждение к заключению страхования жизни или здоровья клиента банка	либо установление ответственности за отсутствие страховки (предоставление льгот по процентам после заключения договора страхования не считаются мерами ответственности, а относятся к стимулирующим мерам)
Применение процентной ставки выше	закрепленной в соглашении (процент обязательно прописывается в договоре ипотечного кредитования, могут предусматриваться пункты об изменении процентной ставки после выполнения некоторых условий)

Судебный спор, связанный с ипотечным договором, относится к имущественным спорам. Для того, чтобы увеличить шансы принятия решения суда в пользу должника, разумно обратиться за помощью грамотного юриста, который выполнит подготовку документации по делу и будет вести дело в суде.

По валютной ипотеке

Процентная ставка по валютной ипотеке более низкая по сравнению с денежной единицей России.

Раньше курс с рубля, например, к доллару США составлял 30 руб. за 1 доллар.

Однако после наступления резкого скачка курса иностранной валюты в результате экономического кризиса в стране, многие заемщики попали в очень трудную ситуацию, и не смогли оплачивать долги по кредитным обязательствам.

Большинство валютных заемщиков получали доход в рублях. Даже в случае индексации, заработная плата таких заемщиков не могла «успеть» за стремительным повышением курса валюты.

Банки не могли себе позволить идти на уступки в отношении всех своих клиентов.

Поэтому после кризиса существовала обширная судебная практика по ипотеке с валютными должниками.

В настоящее время благодаря различным мерам поддержки со стороны государства указанный вопрос стоит не так остро, и многие валютные заемщики смогли добиться перекредитования по своим договорам.

По военной ипотеке

Принять участие в программе военной ипотеке в 2019 году могут военнослужащие, участвующие в системе НИС.

Любой военнослужащий, отслуживший более 3х лет службы, имеет право на участие в этой программе.

Чтобы стать участникам программы жилищного обеспечения военнослужащих, необходимо подать рапорт начальнику воинской части.

Сертификат по военной ипотеке предоставляется примерно через 3 месяца после подачи заявления.

Спорные ситуации в рамках реализации программы могут происходить как с банком по определенному договору ипотеки, а также и с ФГКУ Росвоенипотека.

Чаще всего происходят споры:

1. Оспаривание отказа об участия в программе военной ипотеке.
2. Об отказе в выдаче сертификата.
3. О расчетах суммы платежей на счет военнослужащего.

При расторжении брака

Многие граждане интересуются, что происходит с ипотечным договором и заложенным жильем при расторжении брака.

При разводе между супругами договор ипотечного кредитования не прекращает своего действия.

При заключении договора ипотеки в зарегистрированном браке, жилье, приобретенное за счет кредитных средств, является совместно нажитым имуществом, а займ делится между бывшими супругами.

Действия банка при разводе

1. Потребовать досрочного погашения кредита.
2. Предложить супругам иные способы раздела имущества для погашения займа.

О том, что брак расторгнут, банк может узнать только от заемщиков. Суд не извещает о бракоразводном процессе суд, если не происходит спора относительно залоговой недвижимости.

Если меду супругами возникает конфликтная ситуация, то банк может потребовать погашения ипотеки досрочно.

Нужно понимать, что по действующему гражданскому законодательству на ипотечное жилье может быть, включая единственную квартиру семьи с детьми, может обращаться взыскание в пользу банка.

Условия для получения ипотечного кредита

Несмотря на разные процентные ставки в различных банках, есть ряд стандартных требований к клиенту. По сути, эти характерны для многих банков, и к слову сказать, на текущий момент более 1400 вариантов на российском рынке предлагают организации, чтобы получить недвижимость

Принимаются во внимание и возраст, и место работы, и доход, и состав семьи. И на сайтах банков есть описание условий к каждой программе, чтобы наперед оценить, насколько вы попадаете под них

Возраст заемщика

Несмотря на то, что в 18 лет человек становится совершеннолетним, практически все банки готовы работать в этом сегменте с людьми, возраст которых начинается с 21 года. Максимальный показатель до 65. Фактически, это «рабочий» период, когда есть стабильная работа и ее регулярная оплата.

Брак и созаемщики

Особенно это актуально для молодой семьи, ведь кредит оформляет на себя кто-то один, но при этом имущество, нажитое в браке, в случае развода, делится поровну. Во время рассмотрения кредита учитываются доходы и мужа, и жены, а в случае наличия несовершеннолетних детей, из суммы автоматически вычитаются расходы на содержание ребенка. Созаемщики — это люди, которые несут пропорциональное обязательство по выплате кредита и вносят свои долевые суммы.

Трудовой стаж

В обязательном порядке необходимо подтвердить, что соискатель официально оформлен или ведет предпринимательскую деятельность. Договор найма также рассматривают некоторые банки, как подтверждение трудового стажа. Чем выше трудовой стаж, тем выше вероятность положительного принятия решения по кредиту.

Размер дохода

На сайтах банков есть ипотечный калькулятор, который позволяет рассчитать, сколько нужно получать в месяц, чтобы выплатить в срок кредит. По сути, на эту категорию не должно уходить более 40% от суммарного дохода за указанный в справке период. И даже некоторые удаленные сервисы для трудоустройства, как «Работа Тинькофф» делают возможным получения справки с указанием дохода, ведь все работают официально и платят налоги.

Наличие первоначального взноса

Как правило, банки требуют от 15% до 40% от всей суммы заплатить сразу. Сумма варьируется в зависимости от того, на готовую, первичную, вторичную недвижимость выдается заем и в каком регионе она находится. Сразу скажу: ипотека без первоначального взноса — явление весьма редкое, и если и найти актуальное предложение на рынке, то можно удивиться очень высокому проценту. Без классического первого взноса можно обойтись, если «зачесть» вместо него материнский капитал.

Срок ипотеки

Сегодня на рынке доступны различные условия, и найти варианты можно от 10 и до 30 лет. По сути, выгодно выплатить кредит в сжатые сроки, чтобы не переплачивать комиссии, но не всегда это может быть реальным. Например, ВТБ кредитует до 30 лет, а максимальная сумма займа составляет 60 млн. рублей.

Ипотека в Сбербанке условия в 2015 году

Для своих клиентов в этом году банк учредил 8 программ по приобретению жилья за кредитные средства. Условия, которых несколько разнятся, поскольку каждая из них ориентирована на свой сегмент населения РФ.

Ипотека с государственной поддержкой

Данная ипотечная программа кредитует покупку готового или еще строящегося жилья по таким условиям:

• Размер кредита: от 0,3 до 8 млн. ₽.
• Выдается на период: от 1 до 30 лет.
• Изначальный взнос: 20% от суммы кредита.
• Ставка: 11,4%.
• Погашение: ежемесячно, аннуитетными (ровными) взносами.

Строящееся жилье — в качестве гарантии

Эта ипотека выдаться под залог строящегося жилья или иного, которое заемщик предоставит в качестве гарантии погашения кредита.

• Размер кредита: от 0,3 млн.
• Выдается на период: до 30 лет.
• Изначальный взнос: от 20%.
• Ставка:13%-14,75% (зависит от взноса и срока ипотеки)
• Погашение: ежемесячно, аннуитетными взносами.

Ипотека молодой семье от Сбербанка: условия

Это ипотека, с особыми условиями которая рассчитана на помощь молодым семьям.

• Размер кредита: любая.
• Выдается на период: до 30 лет.
• Изначальный взнос: от 15% для семей с где есть хоть один ребенок и от 20% для остальных семей.
• Ставка: 13%-14% (зависит от взноса и срока ипотеки).
• Погашение: ежемесячно, аннуитетными взносами.

Загородная недвижимость

По этой программе клиенты банка могут: купить земельный участок, закончить строительство жилого дома, купить дачу или иной объект потребительского (не коммерческого и непроизводственного) назначения, закончить строительство потребительского строения.

• Размер кредита: от 0,3 млн.
• Выдается на период: до 30 лет.
• Изначальный взнос: от 30%.
• Ставка: 13,5%-15,25% (зависит от взноса и срока ипотеки).
• Погашение: ежемесячно, аннуитетными взносами.

Строящееся жилье

Эта программа рассчитана на инвестиционные проекты по строительству квартир. Залогом может выступать как кредитуемый объект, так и иное жилое помещение.

+7 (499) 703-46-28 — Москва, Московская область +7 (812) 309-76-23 — Санкт-Петербург, Ленинградская область

• Размер кредита: от 0,3 млн.
• Выдается на период: до 30 лет.
• Изначальный взнос: от 20%.
• Ставка: от 14% до 15, 5% (зависит от взноса и срока ипотеки).
• Погашение: ежемесячно, аннуитетными взносами.

Готовое жилье

Это программа рассчитана на кредитование жилья с вторичного рынка.

• Размер кредита: от 0,3 млн.
• Выдается на период: до 30 лет.
• Изначальный взнос: от 20%.
• Ставка: 14,25%-14,75% (зависит от наличия или отсутствия справки по банковской форме 2 НДФЛ).
• Погашение: ежемесячно, аннуитетными взносами.

Рефинансирование жилищных кредитов

Предоставляется клиентам Сбербанка для погашения ипотеки взятой в ином банке.

• Размер кредита: от 0,3 млн.
• Выдается на период: до 30 лет.
• Изначальный взнос: нет.
• Ставка:14,25%-14,75% (зависит от срока).
• Погашение: ежемесячно, аннуитетными взносами.
• Строительство жилого дома

Данная программа предоставляет кредит для строительства частного жилого помещения под залог объекта кредитования или иного жилого помещения. При этом ипотека не должна быть больше чем 70% от стоимости залога.

• Размер кредита: от 0,3 млн.
• Выдается на период: до 30 лет.
• Изначальный взнос: от 30%.
• Ставка:14,25%-15,75% (зависит от взноса и срока ипотеки).
• Погашение: ежемесячно, аннуитетными взносами.
• По всем ипотечным программам кредит выдается только в рублях.

Вклады Сбербанка для физических лиц в 2015 году

Помимо программ по ипотеке также советуем рассмотреть возможность сбережения денег в Сбербанке посредством депозитов. Для чего банк создал 12 депозитов с капитализацией процентов, по четырем с которых у вкладчика будет возможность частично изымать средства.

Ставка по вкладам в Сбербанке составляют:

• 8,4% в рублях:
• 1,6% в евро;
• 2,4 в долларах США.

Вклады Сбербанка для физических лиц в 2015 году для пенсионеров

Отдельно можно выделить специальное предложение для пенсионеров, по которому они смогут сберегать свои деньги в рублях на протяжении трех лет (с возможностью продления). При этом процентная ставка будет составлять 3,5% в квартал. Оформляется пенсионный депозит в Сбербанке при предоставлении пенсионного удостоверения.

Как получить ипотеку и кому её дают

Главная цель банковской организации не просто вернуть деньги обратно, а получить прибыль. Поэтому подход к заёмщикам у банков крайне требовательный.

Итак, кто может оформить сделку по ипотеке:

1. Возраст.

Считается, что получить ипотеку на жильё могут граждане достигшие совершеннолетия (18 лет). На практике банки редко одобряют такие заявки. Чаще всего заёмщик должен быть не моложе 21 года, а в редких случаях и 23 лет.

Максимальный возраст для оформления кредита – 55 лет. При этом, к моменту окончания договора заёмщику должно быть не больше 75 лет. То есть взять займ в 55 лет можно только на 20 лет.

1. Гражданство РФ.

Банки предпочитают работать с лицами имеющими гражданство и прописку в РФ, так как иностранные лица – это всегда риск не получить деньги обратно. Тем не менее, всё чаще в кредитных учреждениях стали появляться нестандартные программы, которые разрешают взять ипотеку иностранным гражданам при соблюдении определённых условий получения.

1. Постоянное место работы и стаж.

Финансовая стабильность – это главное требование для получения кредита. Если человек долго не задерживается на одном месте работы, его доход нестабилен – в ипотеке могут отказать. Также учитывается размер дохода

1. Кредитная история.

Действующие кредиты, если по ним нет и не было просрочек, не будут поводом для отказа в ипотеке. Но если у человека плохая КИ, есть не выплаченные задолженности – скорее всего заявку отклонят. Чтобы улучшить кредитную историю следует воспользоваться специальными предложениями банков.

Таким образом, чтобы получить ипотеку на жильё необходимо соответствовать требованиям банка: иметь постоянное место работы, высокий доход, регистрацию. А также по возможности оплатить все долги и штрафы.

Вам может быть интересно — «Чем отличается рассрочка от кредита?».

Преимущества ипотек

Финансовые организации, при полном погашении кредита по ипотеке, получают прибыль, в несколько раз превышающую сумму займа. Также банки ориентированы на высокую комиссию от страховщика, которого предлагают клиенту. Если часть кредита не погашается, всегда есть возможность реализовать залоговое имущество и получить запланированную прибыль. Для заемщика преимущества ипотечного кредита не столь безусловны, но они имеются.

• Жилплощадь для семьи без проживания с родственниками или аренды;
• Возможность досрочного закрытия кредита и сокращения расходов (если иное не предусмотрено договором);
• Получение прибыли при продаже ипотечного жилья (после закрытия кредита), если оно выросло в цене;
• Льготное кредитование для молодых семей, военных;
• Возможность рефинансировать ипотечный кредит при падении ставки.

Принимая решение об оформлении договора кредитования и ипотеки, необходимо максимально серьезно отнестись к финансовым возможностям семьи, проконсультироваться с юристом и рассмотреть предложения нескольких банков. Как правило, ипотечные договоры отличаются деталями, но и они могут иметь большое значение. Например, запрет на досрочное погашение кредитных обязательств не позволит заемщику сократить время выплаты, даже если такая возможность появится.

Если половину накоплений использовать как инвестиции

Теперь представим, что на первичный взнос вы оставляете 1 млн рублей, а второй инвестируете на весь срок ипотеки. Самый простой способ — вклад с капитализацией процентов (именно так, иначе ценность этой стратегии теряется)

Важно, чтобы разница в ставках была не более 2%. Можно найти вариант под 7,75%

Через 20 лет миллион превратится в 4 688 218 рублей. Но максимальный срок такого вклада ограничен тремя годами, поэтому периодически вам придется снимать деньги и вкладывать их заново. Чтобы перестраховаться, лучше «растить» инвестиции в разных банках: следите за тем, чтобы на каждом счету у вас было не более 1,4 млн рублей (это максимальный порог страхования вкладов).

Ипотека для зарплатных клиентов

10-процентный взнос можно отдать и в этом случае. Распространяется программа не только на тех, кто получает зарплату через Сбербанк. Оформить ипотеку могут все, кому не нужно подтверждать платежеспособность. Например, те, кто недавно уже брал кредит в банке и подавал документы о зарплате.

С июля такие условия действуют в Сбербанке и Газпромбанке. С таким взносом можно купить как готовое, так и строящееся жилье.

Альфа-Банк снизил минимальный взнос с 15 до 10 процентов в сентябре 2020 года. Но программа действует только на покупку квартир на первичном рынке.

Низкая ставка в 10% для НЕ зарплатных клиентов встречается только у банка ВТБ.

Семейная ипотека

Программа стартовала в начале 2018 года. В апреле 2019 года Правительство внесло в программу существенные изменения, в соответствии с которыми льготная ставка в 6% годовых сохраняется на весь срок действия договора. Изначально льготная ставка работала в течение 3, 5 или 8 лет. После внесения изменений собственным жильем смогли обзавестись 600 российских семей.

Суть программы заключается в том, что банки выдают жилищные кредиты по сниженной ставке, а государство, со своей стороны, возмещает кредиторам разницу между льготной и коммерческой ипотекой. Особенности оформления:

• Наличие второго и последующего ребенка в семье — день рождения ребенка должен приходиться на период с 1 января 2018 года по 31 декабря 2022 года.
• Оба супруга — граждане РФ.
• Государственная поддержка покрывает первичный рынок недвижимости — участие в ДДУ, либо приобретение жилья по договору купли-продажи у юрлица.
• Сумма кредита — в Москве, МО, СПб и Ленобласти максимальная сумма кредита составляет 12 млн рублей, во всех остальных регионах России — до 6 млн рублей.
• Под льготные условия попадают и действующие договоры, которые можно рефинансировать.

Участие в государственной программе не освобождает заемщика от первоначального взноса. Минимальный размер — 20% от оценочной стоимости жилья. Если второй и (или) последующий ребенок родился в обозначенный период, то обратиться за ипотекой на описанных условиях можно вплоть до 1 марта 2023 года. При выполнении определенных рекомендаций банка предусматривается снижение процента. В Сбербанке России процентную ставку можно снизить до 1,2% при приобретении объекта у застройщиков, входящих в число партнеров банка.

Советы для оформления ипотеки под низкий процент

Если заемщик не подпадает под требования по оформлению льготной ипотеки, но вопрос с жильем остается актуальным, остается пользоваться предложениями по получению рыночной ипотеки — без льгот со стороны государства, и без специальных внутрибанковских программ. Следующие опции, предусмотренные в договоре, могут снизить процентную ставку по не льготной ипотеке:

• Привлечение поручителя — если в сделке участвует гарант, банк улучшает общие условия по кредиту.
• Пользование страховыми услугами — страховка оформляется на объект недвижимости, а также лично на клиента (страхование жизни и здоровья).
• Сбор максимального пакета документов — данные о доходах и трудовой занятости, дополнительные документы (загранпаспорт, выписка из другого банка о наличии вклада, выписки по банковским картам других банков).

Эти меры в большинстве случаев помогают снизить конечный процент на несколько процентных пунктов. Помимо этого, платежеспособные клиенты могут обратиться в небольшие или малоизвестные кредитные организации, которые чаще всего функционируют в пределах одного региона. Такие банки, в целях привлечения клиентов, предлагают оформить ипотеку на условиях, выгоднее тех, которые предлагают крупные и топовые кредитные организации.

Обнаружили ошибку? Пожалуйста, выделите участок текста.

Чем ручная стратегия отличается от автоматизированной?

Торговый процесс при работе по ручной стратегии находится полностью под контролем трейдера. Пользователь не сталкивается с такими неприятными явлениями, как запаздывание или перерисовка сигналов индикаторов. Именно они часто становятся причиной неудачного входа в рынок и убыточной сделки.

Если вам нужен инструмент без перерисовки сигналов, то обратите внимание на индикатор QQE для определения тренда

Ручная торговля помогает быстрее освоить все правила технического, свечного и фундаментального анализа графика. Трейдер, умеющий самостоятельно анализировать график и правильно видеть различные торговые ситуации, намного быстрее получит нужные опыт, чем тот, кто опирается только на сигналы инструментов.

Из минусов можно отметить трудоемкость такой торговли. Из-за необходимости постоянного контроля графика трейдер не может сосредоточиться сразу на нескольких активах, особенно, если работа ведется на краткосрочном таймфрейме. Поэтому такая торговля подойдет лишь тем, кто готов потратить время и силы на ручной анализ рынка.

Еще один недостаток ручной торговли в высокой эмоциональной нагрузке на трейдера. Весь анализ приходится проводить самостоятельно, поэтому в случае серии убыточных сделок трейдер может войти в состояние «тильта» и в попытке отыграться совершить еще больше ошибок.

Мы рассмотрим наиболее простые и прибыльные методики ручной торговли для рынка Форекс. Вы научитесь заключать сделки на основе свечного анализа рынка, а также сможете разогнать депозит с помощью сетки отложенных ордеров.

Зарубежные ETF

Стратегия сетка ордеров для флэтового рынка

Структура сетки похожа на предыдущую, только в данном случае выше текущей цены выставляются ордера на продажу, а ниже – ордера на покупку. Такая расстановка делается в расчете на то, что цена пройдя относительно небольшое расстояние в ту или иную сторону, зацепит ордер и откатится обратно.

В данном случае примерно определяются границы канала флэта около которых выставляются ордера SELL LIMIT и BUY LIMIT.

Фиксировать прибыль и останавливать убытки можно двумя основными способами:

1. Выставить для каждого отложенного ордера свои значения STOP LOSS и TAKE PROFIT. При таком варианте вы можете спокойно выключать компьютер и заниматься другими делами. Приказ брокером получен и будет выполнен при достижении ценой заданных условий.
2. Закрывать все ордера сетки при достижении заданной прибыли или максимально допустимого убытка. Это можно делать вручную, но тогда вам придется неотрывно сидеть у монитора, или можно поручить это дело советнику (торговому роботу), при этом нельзя выключать компьютер (если конечно торговый робот не установлен на VPS-сервере)

Первый взнос для ипотечного вклада

Иногда банки предлагают ипотеку без первого взноса. При этом условия становятся все более жесткими.

Это, безусловно, не выгодно заемщику. Кроме того, кредитование недвижимости без необходимости внести первый платеж и вовсе не всегда возможно – банковские организации, таким образом, внедряя это правило, минимизируют свои риски, хоть и частично.

Мол, если заемщик заплатил часть, оставшуюся часть он тоже, скорей всего, оплатит.

Итак, преимущества внесения первого взноса для ипотечного вклада:

• возможность выбрать выгодную программу ипотечного кредитования;
• возможность открыть ипотечный кредит практически в любом банке;
• выгодные процентные ставки по договору;
• лояльные условия и высокая скорость оформления.

Основные особенности ипотечных вкладов

Среди основных особенностей открытия счета по депозиту для ипотеки можно отметить:

• при заключении договора определяется срок накопления;
• при заключении договора определяется процентная ставка, которая действительна по отношению к определенному сроку действия счета в соответствии с выбранной программой банка;
• многие финансовые учреждения предлагают программу только в национальной валюте;
• не все банки готовы предложить программу депозита для ипотеки (как правило, в перечень возможных вариантов входят те, которые готовы предложить ипотеку как таковую).

Если оформляются субсидии на строительство, направить накопленные деньги на первый взнос по договору можно.

Это увеличивает шансы на успешное взятие ипотеки, которую финансовые учреждения неохотно предлагают для своих клиентов.

Квартиру купить проще, чем взять в долг деньги на строительство сомнительного с точки зрения банка объекта.

Особенно, если речь идет о 50% от стоимости строительства.

Важно: максимальной суммы ипотечных вкладов по депозиту быть не может. Клиент банка может вкладывать деньги в нужном для него размере, вплоть до полной суммы погашения за недвижимость

Если взрослые желают оформить вклад на ребенка, они могут начать его осуществлять задолго до покупки жилья. Главное, чтобы деньги не обесценились к этому времени.

Недостатки ипотечных вкладов

Основными недостатками сбора средств на депозитном счету для последующего взятия ипотеки можно отметить:

• деньги попросту может съесть инфляция. Чем больше дорожает жилье, тем меньше будет значимой накопленная сумма. При этом во время пополнения счета суммы могут казаться большими;
• обычно банки предлагают длительные сроки вложения депозита для получения процентов по договору с целью последующего оформления ипотеки;
• есть минимальный предел для обналичивания депозита или направления его для первого взноса (около 100 000 рублей);
• ипотеку оформить может получиться только при условии взятия недвижимости на сумму, которую заемщик сможет погашать при текущем месте работы, а вот дополнительный доход учтен не будет.

Проще говоря, в ряде случаев, имея хороший доход, заемщик может пополнять свой депозитный счет, но, когда придет время брать ипотеку, если доход не соответствует, в займе и вовсе может быть отказано – никаких гарантий здесь быть не может.

Ипотека

Отчет об оценке залоговой квартиры в Сбербанк могут предоставить как аккредитованные в банке оценочные организации, так и любые другие, выбранные клиентом самостоятельно….

Читать далее

Ипотечное кредитование для многих россиян является наиболее приемлемым вариантом приобретения собственного жилья. Порядок оформления займа на покупку квартиры требует соблюдения множества критериев…

Читать далее

Одним из крупнейших банков России, который гарантирует своим вкладчикам особую лояльность и полное отсутствие скрытых платежей является Сбербанк. За последние годы он…

Читать далее

Все, кто планирует оформить ипотеку в Сбербанке должен понимать, что обязательным условием получения займа является страхование недвижимости, покупаемой в кредит. Помимо этого,…

Читать далее

Мы все знаем, что получить займ не так уж просто. В особенности это относится к кредитам на квартиру. Помимо анкеты, банку предоставляются…

Читать далее

Налоговая служба требует предоставлять определенный пакет документов в случае обращения граждан с целью возврата части потраченных ими средств на приобретенное жилье. Среди…

Читать далее

Для многих граждан России практически единственным способом получения собственного жилья является ипотека. Одним из ведущих банков страны, предоставляющим ипотечные кредиты гражданам страны…

Читать далее

Формально в Сбербанке нет отдельной программы ипотечного кредитования без первоначального взноса. Минимально возможный вариант – с взносом 15% от стоимости приобретаемого жилья….

Читать далее

Одной из наиболее востребованных услуг Сбербанка является ипотечное кредитование. Финансовая организация предлагает обширный перечень программ, среди которых несложно подобрать наиболее подходящий вариант…

Читать далее

В последние несколько лет на российском рынке банковских услуг наметилась очевидная и достаточно стабильная тенденция к снижению ставок по различным видам кредитов,…

Читать далее

Недостатки для кредиторов

Основным риском при выдаче кредита под залог недвижимого имущества является невозврат средств, как правило, части суммы. Стартовый взнос покрывает менее половины стоимости недвижимости, остальные средства, включая проценты и оплату страховки, заемщик вносит на протяжении нескольких десятков лет. Столь длительный срок обуславливает возможность невозврата кредита из-за причин общеэкономического (безработица, кризис, инфляция) или индивидуального характера.

Также банки идут на процентный риск, когда заключается договор с неизменной (фиксированной) процентной ставкой. Рост или падение рыночной ставки провоцирует убытки. В первом случае — очевидная потеря прибыли, во втором — риск досрочной выплаты всей суммы кредита. Чтобы избежать убытков при досрочном погашении, банк может предусмотреть в договоре невозможность такой процедуры или ввести штрафные санкции. Существенным недостатком для банков является не до конца сформированная и периодически обновляющаяся правовая база, которая влияет на размер ставки, статус ценных бумаг.

История ипотеки

Само слово «ипотека» впервые было использовано еще в VI в до н.э в Древней Греции, хотя значение оно имело совершенно другое. Ипотекой называли жердь или столб, которые устанавливались на земле человека, который не выплатил свой долг. На столбе вывешивалась надпись о том, что этот земельный участок будет передан в собственность кредитора. Со временем процедура вбивания столба в землю заемщика упразднилась, а понятие осталось и переросло в понятие кредитования под залог. Хотя впервые термин «Ипотека» был использован в Древнем Египте, сама процедура передачи земли в залог при получении кредита проводилась также в Древнем Египте.

История термина «ипотека» имеет очень глубокие корни, однако в России такая практика появилась относительно недавно. На законодательном уровне такая возможность появилась у граждан только в конце 90-х годов прошлого века. Стоит отметить, что практика ипотечного кредитования в России быстро прижилась, а вот в других странах СНГ ипотечное кредитование действует с попеременным успехом или не получает широкого распространения.

Невыгодные лотереи

В 1760 году была учреждена государственная лотерея для содержания отставных и раненых обер-офицеров, а также рядовых солдат. Следуя букве закона, в лотерее разыгрывалось 50 000 билетов по 11 рублей каждый. Организаторы лотереи сделали 37 500 выигрышных лотов на общую сумму в 550 000 рублей. То есть вся сумма, вырученная за билеты, должна была уйти на выигрыши. Лотерея должна была проходить в четыре этапа, самый большой выигрыш на первом этапе составлял — 5000 рублей, на втором — 6000, на третьем — 7000 и на четвертом — 25 000 рублей, очень большие по тем временам деньги. Кто их выиграл, неизвестно, но в 1764 году лотерею признали убыточной для правительства, и Екатерина решила закончить это «неприятное и скучное дело»: казна заплатила сверху как минимум 45 000 рублей.

Особенности ипотеки

Под ипотекой подразумевается одна из форм кредитования, при которой в качестве залога выступает недвижимое имущество. При этом заёмщик вправе пользоваться недвижимостью, так как является её собственником. Кредитор же имеет право конфисковать данное имущество с целью дальнейшей перепродажи в случае нарушения заёмщиком условий договора.

Вообще ипотеку можно описать так: стороны заключают соглашение на ипотечный кредит, после чего кредитор перечисляет заёмщику определенную сумму денежных средств, на которую приобретается жилая недвижимость. Далее заёмщик выплачивает в банк долг и проценты за пользование деньгами, а сам объект недвижимости становится ипотекой.

Кстати, в качестве ипотеки может выступать не только та недвижимость, которую покупает человек, но и любой другой объект, имеющийся у него в собственности. Например: квартира, загородный дом, земельный участок или гараж.

Основные отличия ипотеки от потребительского кредита:

1. Залог (в качестве залога выступает покупаемое или имеющееся в собственности имущество).
2. Целевое назначение (заёмщик обязан указать цель получения кредита).
3. Ипотечный займ действует 15, 20, 25 лет, кредит оформляется максимум на 5 или 10 лет.
4. Проценты по ипотеке гораздо ниже, чем по потребительскому займу.
5. Обязательный первый взнос (первоначальный взнос по ипотеке – это часть стоимости жилья которую необходимо выплатить сразу).

Оформить ипотеку можно не только на покупку жилья, но и на обучение или бизнес. К сожалению, в России такие банковские программы встречаются крайне редко, поэтому все привыкли, что суть ипотеки — именно приобретение недвижимости.

Вам может быть интересно — «Что такое кэшбэк и как он помогает экономить на покупках в интернете и не только».

Преимущества и недостатки ипотечного кредитования

Ипотечное кредитование позиционируется как самый выгодный способ покупки жилья при недостатке средств. Во многих случаях это действительно правда, ведь ипотека – это кредит с более низкой процентной ставкой и возможностью растянуть оплату на десятки лет. Однако за громкой рекламой некоторых организаций, которые хотят привлечь новых клиентов, могут скрываться подводные камни.

Ипотека остается кредитом, а значит, банку потребуется информация о доходах. Заверения о том, что оформить ипотеку можно без справки с места работы, свидетельствуют о том, что процентная ставка будет выше средней. Во многих банках существует понятие льгот, к примеру, для действующих клиентов. Однако если убрать все условия, при которых банк гарантированно снизит процентную ставку, конечный процент может оказаться намного выше, чем предполагает гражданин. Кроме того ипотека при невыплате приведет к потере жилья, а также денег, потраченных на выплату кредита. Наиболее рискованными такие операции считаются в период нестабильности экономики.

Ипотека для пенсионеров: условия, льготы, особенности