Выбор финансового консультанта: как найти надежного делового партнера

Что делать, если советы консультанта не работают?

Консультант может ошибаться. Он тоже человек. Но если вы работаете с квалифицированным и опытным специалистом и соблюдаете его рекомендации, мне трудно представить, какой именно совет может не сработать. Поэтому для начала стоит разобраться, что такое “не работает”: происходит это на самом деле или только кажется.

Каждая рекомендация советника должна быть отражена в личном финансовом плане примерно в таком формате: сегодня мы находимся в точке А, хотим попасть в точку Б, для чего нужно сделать то-то. Возможные риски такие-то, возможные выгоды такие-то. Обсудите эти записи со своим финансовым консультантом заново. Часто бывает, что “не работает” — ничто иное, как эмоциональный порыв, и после беседы все встает на свои места.

Конечно, лучше работать с одним финансовым консультантом, доверять ему. Но если вы всерьез сомневаетесь в качестве оказываемых услуг, можно обратиться к другому специалисту для получения “второго мнения”.

Как строится работа советника с клиентом?

Могу рассказать, как всё организовано у меня. Для начала есть бесплатная 30-минутная консультация. Это краткое знакомство, общее обсуждение целей и задач клиента. Моя ключевая специализация — надёжные инвестиции и личное финансовое планирование. Поэтому результатом такого разговора является либо оценка надёжности одного финансового инструмента, либо просчет достижимости одной финансовой цели. Эту информацию я высылаю клиенту на почту через некоторое время после нашего разговора.

Далее следует полноценная финансовая консультация. Она уже платная, но и работаем мы до тех пор, пока не найдутся ответы на все вопросы клиента. Здесь мы можем обсудить инвестиции, страхование, налоговые и юридические аспекты. Клиент получает ответы в устной и письменной форме, и у него есть 5 дней после встречи, чтобы задать дополнительные вопросы по теме беседы.

Если у клиента уже есть личный финансовый план, составленный самостоятельно или при помощи другого финансового консультанта, либо предложение от банка, брокерской или страховой компании, ему подойдёт не консультация, а так называемое “второе мнение”. Я оцениваю надежность предложенного финансового решения или корректность плана. При необходимости предлагаю внести поправки.

Составление личного финансового плана с нуля предполагает совместную работу в течение трех месяцев. Встречи проходят каждые две недели. В сумме — шесть консультаций. Формализуем текущее финансовое положение клиента, прорабатываем среднесрочные и долгосрочные цели, задачи, пенсионные и наследственные вопросы.

Стоимость всех услуг последовательно учитывается в течение года при перерыве не более месяца. То есть если между первой консультацией и составлением личного финансового плана прошло меньше месяца, я вычту ее стоимость из стоимости планирования. Так же и с сопровождением. Максимальную пользу и выгоду клиент получает, если выбирает полноценное годовое обслуживание. В этом случае стоимость услуг составит около 1% от свободного инвестиционного капитала.

Сколько стоит финансовое консультирование?

Средняя стоимость разовой консультации составляет от 3 до 5 тысяч рублей в час. «Остальные услуги привязаны к стоимости часа работы консультанта, в зависимости от сложности поставленной клиентом задачи», – говорит Ирина Гулевская.

Дороже всего обходится составление личного финансового плана здесь цены начинаются от 10-30 тыс. рублей и могут доходить до 100 тысяч в зависимости от сложности и количества целей. Составить индивидуальный инвестиционный портфель или другими словами вашу собственную стратегию инвестирования можно за плату от 10-15 тысяч.

Если капитал большой, то может иметь смысл отдать его под управление. Наталья Смирнова берёт за это 0,5-1% от портфеля. «Процент от прибыли мы не берём, так как это не совсем честный вариант: если портфель вырос на 20% за год, а потом упал на 20%, то получается, с вас возьмут процент от тех 20% за первый год, которые, может быть, вообще больше никогда достигнуты не будут. Поэтому мы берём процент от капитала под управлением: мы заинтересованы в его приросте, но 0,5-1% от капитала не съедает существенную часть прироста, как, например, 20-30% от прибыли», – отмечает эксперт.

Но так не у всех. Например, Андрей Черных за некоторые свои услуги берёт процент от прибыли, при этом первая консультация, как правило, у него бесплатная. «Далее мы определяем, чем я могу быть полезен и какие продукты – программы я могу порекомендовать. Это тоже может быть безвозмездно», – уточняет он.

ПРЕИМУЩЕСТВА УЧАСТИЯ В ПРОГРАММЕ

Участие в государственной программе. Программа проводится в рамках Проекта Минфина России «Содействие повышению уровня финансовой̆ грамотности населения и развитию финансового образования в Российской̆ Федерации». Обучение проводится бесплатно.
Просветительские мероприятия. Все проводимые мероприятия являются бесплатными для населения, проводятся по специально разработанным презентациям, без рекламы и содержат только проверенную информацию. Со стороны региона для проведения мероприятий не требуется финансовых затрат.
Системный подход. Возможность создать в регионе системную работу по повышению финанcовой грамотности населения с привлечением обученных кадров к различным видам мероприятий, проходящих в регионе.

Что не должен делать финансовый консультант

Если в оценке советов финансового консультанта разобраться новичку непросто, то куда более определенно можно сказать, что финансовый консультант делать не должен:

Предсказывать рынок и пытаться его обыграть — например, делая прогнозы по отдельным акциям или отраслям, ставкам Центробанка, инфляции и пр;
Вносить частые изменения в портфель в соответствии с колебаниями рынка;
Включать в портфель инвестора «трендовые» направления в больших долях — никто не знает, чем обернется и когда закончится тот или иной тренд. Если все помешаны на биткоинах, то это вовсе не значит, что он должен быть у вас — большинство нередко оказывается неправым;
Переводить деньги клиентов через себя либо свою консалтинговую фирму. Инвестиции всегда осуществляются инвестором напрямую через выбранные финансовые институты;
Заключать на себя договор инвестирования. Договор при инвестировании заключается напрямую с финансовым институтом, а не с консультантом — хотя последний может помочь оформить документы и заключать договор на консультацию;
Принимать оплату только через электронные кошельки — у консультанта обязательно должен быть банковский счет. Электронные деньги в общем случае предназначены для быстрых единовременных расчетов — они не должны быть единственной возможностью расчета с консультантом;
Рекомендовать всем один и тот же вариант инвестирования либо одинаковый инвестиционный портфель. Как писалось выше, задачи людей могут сильно различаться и порой финансовая защита семьи оказывается важнее более высокой потенциальной прибыли.

Напоследок: инвестируйте с умом, своим или чужим — и со временем обязательно придете к результату. Однако хороший финансовый консультант способен сильно приблизить вас к этой цели, экономя ваше время на самостоятельное изучение дебрей финансовых инструментов.

ЧТО ГОВОРЯТ ВЫПУСКНИКИ О ПРОГРАММЕ

«Благодарю за высокий уровень организации занятий! Спасибо огромное. Надеюсь на дальнейшее совершенствование своей финансовой грамотности, готова обучаться дальше!»

консультант-методист Мухтярова Эдльмира Исхаковна

«Материалы всех модулей обучения понятны и доступны, продуманы до мелочей. Трудностей в освоении материала не было. Огромное всем спасибо!»

консультант-методист Понамарева Екатерина Николаевна

«Безусловно работа в направлении повышения финансовой грамотности населения носит положительный характер. Реалии современной жизни формируют свои правила, в соответствии с которыми человек должен владеть информацией, которая позволяет эффективно распоряжаться имеющимися накоплениями, а также способствовать их приумножению и как минимум защите от инфляции. Знать все имеющиеся для этого способы и возможности и быть защищенным от всевозможных видов мошенничества. Рада, что у меня появилась возможность участия в данном масштабном проекте. Уверена, что проект будет развиваться и будет востребован среди населения.»

консультант-методист Михайлова Елена Владимировна

Узнать больше о программе подготовки консультантов по финансовой грамотности и их деятельности можно здесь